出品/异观财经
文/杨晓易
近日，异观财经后台收到网友小森（化名）关于捷信现金贷款的截图，着实让小编震惊。同时，小森向异观财经表示拒绝履约，欲起诉捷信。
借款人指捷信贷款利率太高，欲起诉捷信
根据小森提供的截图显示，在2017年6月3日，向捷信申请消费贷19000元，分30期还款，每期还款金额为1236.51元。
小森表示，还完9期之后，他与捷信协商一次性还款，捷信要求他还款14880元，小森当即表示不同意，后一直未协商出结果，目前小森已逾期。
根据合同计算，小森实际还款是1236.51×30=37095.3元。也就是说贷款本金19000元，实际还款37095.3元，捷信两个月不还会怎样，总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理服务费用等费用共计18095.30元。
目前，小森已经还款9期，逾期4期未还款，现在的本金与高额的罚息叠加起来一共需要还款22390.71元。加上他之前已经还完的9期1236.51×9=11128.59，如果他现在能够提前还款，需要实际还款22390.71+11128.59=33519.3元。
小森与捷信展开长期的谈判拉锯战，逾期320天后，小森希望能够协商按照24%的合法利率偿还剩余本金和利息，捷信起初不同意，后表示最低还款22000元，如今要求小森最低偿还16000元，小森依然无法接受捷信提出的还款方案，捷信也不肯再退让，谈判陷入僵局。
如今小森的征信已受到影响，小森表示已经联系了律师，代为起诉捷信，称“宁愿把钱给律师，也不给捷信”。
实际年化利率超60%，捷信被称“高利贷”
捷信官方信息显示，公司有消费贷和商品贷两种业务，官网“捷信随心贷”商品贷产品价目表中显示，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%，折算年化综合息费率为36%。
捷信贷款逾期的后果为：1.未按照消费贷款合同履行还款义务，信用记录会反馈到金融信用信息基础数据库中。2.从逾期之日起对逾期未偿还的金额按申请表中载明的利率上浮50%计收罚息，直至清偿所有欠款为止。3.若贷款利率为零，。
异观财经登陆捷信超贷官网，申请贷款额度12000元，贷款页面提示“我们不收取任何额外手续费”，而在网友提供的借款人须知中，该网友除了需要支付24%年贷款率外，还需要支付客户服务费、贷款管理费（含印花税）、客户保障计划手续费、灵活还款服务包费用等。
影响：一、承担高额逾期费用。 对于逾期费用，不同网贷平台的名称不同，收费标准也不同。不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其它五花八门的名字，收费标准都非常高。因此，有能力按时还款的，千万不要逾期。 二、面临信任危机。
捷信通过打擦边球的方式，规避高利贷红线，巧设条款，用这些“隐形”费用名目，躲避监管。
异观财经根据该网友提供的个人借款合同的详细信息，按照等额本息、30期换算，名义年利率为38%，实际年化利率为60%。
2、造成法律纠纷： 如果逾期超过三个月仍未完全偿还期款的行为将直接导致合同提前终止，借款人应立即一次性偿还合同下全部款项。并且捷信贷款会联系律师，将会走法律程序来起诉逾期贷款者。3、征信问题： 捷信消费金融有限。
这里重点科普两个关键数字：
24%：在借款人按照约定归还的情况下，借款合同中约定的利率超出综合年化利率24%的部分，借款人有权提出减免。这里所包含的费用不限于利息、保证金、账户管理费等各项费用之和。
36%：借款合同中约定的总和年化利率超出36%的部分，借款人可申请返还。这里“总和”是指：利息、罚息、违约金、保证金等各类费用之和。
捷信逾期费用的收取也是相当可怕的。
如果借款人未按消费贷款合同履行还款业务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元；
同时，网友还称，捷信还强制借款人购买保险，“保险不买不行”，而网友在强制购买保险后，并未收到保险合同。
异观财经在网友提供的《恒安标准人寿捷信专属保险服务计划参保须知》中发现，捷信消费金融有限公司是投保人，借款人可自愿选择参与。然而，在最后执行过程中，保险确是捷信强制借款人购买。
捷信被报“高利贷”并非第一次，该网友遇到的情况也绝非个案。早在2013年5月央视《经济半小时》报道就披露，捷信给大学生放贷年费率超50%，其已涉嫌“高利贷”。
登陆聚投诉，关于捷信的投诉帖就超过5000条，其中投诉重点主要集中“高利贷”、“暴力催收”等方面。
法院定锤！不支持捷信高额求偿
捷信在中国境内大肆发放高利贷，却标榜自己是“合法消费金融机构”。捷信是银监会批准设立的四家试点消费金融公司中的外资公司，拥有消金牌照无需置疑，然而捷信高息放贷行为是否合法呢？
如果逾期超过两个月就会会计入你的信用记录;连续逾期超过两次也会计入信用记录;逾期如果超过三个月记录信用不良。 掌贷广告 最新产品快速到账！ 在捷信贷上逾期还款会产生很严重的后果的，捷信贷是接入中国人民银行个人征信系统。
近期，捷信的多宗合同纠纷案给了公众一个完美的答案。
近日，中国裁判文书网公开了一份捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书，法院判决书主要内容是法院驳回捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）对贷款利息的要求。
按照捷信的要求，除去已经偿还的部分，谷女士还需要偿还12265元，其中4450元为利息、管理费、违约金等费用。
法院认为，捷信金融公司除了向客户收取1.75%的贷款利息之外，还收取各种服务费，逾期还款违约金等，与此同时，捷信信驰公司也向客户收取贷款管理费。实际属于变向突破法定利率收取高息的行为，故超出36%年息的部分应认定为无效。
此外，异观财经还注意到，捷信还针对多宗借款合同纠纷起诉中一审被判高利息表示不服，并再次上诉，但均被一一驳回。
根据天眼查数据显示，捷信自身风险高达2966，曾因金融借款合同纠纷而起诉他人或公司577条。
分期购物被“套路”，消费者如何放心消费？
一年一度的315即将到来，2019年3·15晚会的主题——“共治共享 放心消费”。
随着互联网金融的兴起，消费机构年轻化，分期购物被越来越多的年轻人所接受，这种购物方式一方面缓解了人们的资金压力，让人们可以更早的入手心仪的商品，在超前消费的同时，也存在各种风险，分期购物被“套路”，深陷“高利贷”漩涡的案例不在少数。
小森向异观财经表示，他一开始是通过买手机分期付款知道捷信的。随后就有客服人员频繁电话推销捷信的现金贷。后来，因为家中有事急需周转，就向捷信贷款19000元。
小森向异观财经表示，当初捷信工作人员推销现金贷，并没有告知利息是多少，还有服务费、管理费什么的。等到还款时，才知道是高利贷。
近些年，很多平台打出“0首付，0利息”、“免息分期付款”等宣传口号，分期付款真的如此好吗？消费真的能放心消费吗？这其中有"坑"吗？
选择免息分期付款，并不代表不需要付出额外的费用。
很多平台推出的免息分期还款业务，虽然没有利息，但是需要支付一定的手续费用，如果用户没有按时还款，还会产生逾期费、滞纳金等，分期购物暗藏的消费陷阱亟须警惕。
