买房，对于大多数的人来说，是人生中的一件大事。
对于房贷方面，成为了很多人都绕不开的一道坎，目前申请房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方式，购房者可以根据自己的实际情况进行选择，这三种方式各有优势。
对于房贷方面，成为了很多人都绕不开的一道坎，目前申请房贷有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种贷款方式，购房者可以根据自己的实际情况进行选择，这三种方式各有优势。
一、以个人名义去银行贷款怎么贷 1、借款人向银行提出贷款申请，提交贷款申请材料；银行对借款人提交的申请材料进行初审；通过初审和资信调查的借款人，银行会进行审批其贷款资格；通过审批的，银行会通知借款人签订合同，办抵押。
先了解什么是公积金贷款、商业贷款、组合贷款？
公积金贷款
贷款利率比较优惠，但只有缴存了公积金并达到条件的人才能申请。
商业贷款
即商业银行贷款，这种贷款方式受众比较广，大部分购房者都能申请，相对公积金而言利率会高一点。
组合贷款
公积金贷款和商业贷款的组合，主要在公积金贷款额度不足的情况下申请，可以用商业贷款不足公积金贷款额度不足的部分。
这三种贷款方式有什么区别？
以广州的公积金和商业贷款为例，贷款额度、利率、条件各不相同，除了以上几点，还有申请流程、资金来源等不同。
条件不同
商业贷款的要求是个人信用良好，个人具备还款能力。只要是购买房屋，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以采用商业贷款。
采用公积金贷款，也要求个人的信用良好，此外还有要求，就是自贷款之日起前6个月，个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。
公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭，别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅，是不可以使用公积金贷款的。
组合贷款则必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。
注意的是，个人有公积金贷款未结清，不能再采用公积金贷款和组合贷款；而有商业贷款未结清，除开限购限贷因素外，还可以再采用商业贷款买房。
另外，在很多城市买房，公积金异地贷款受到限制，自然组合贷款也是不行的；而商业贷款，则可以不受地方的限制。
流程不同
商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。
公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。
组合贷款中商业贷款部分向贷款银行申请，公积金贷款部分向公积金中心申请，贷款发放的速度比公积金贷款和商业贷款都要慢。
1、信用贷款。如果借款人想要借款的额度不是很大，在1到10万之间，可以选择使用信用贷款，办理信用贷时，借款人需要携带自己的身份证与银行卡去银行咨询贷款，不过，部分银行需要结婚证。2、抵押贷款。如果借款人有高额资金需。
资金来源不同
商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，组合贷款的资金则是来自于公积金中心和银行。
额度不同
公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，以广佛为例：
组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高，因此，具体额度由个人流水，诚信记录等综合情况来决定。很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。
利率不同
一般公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，总利息相对较低。商业贷款的贷款利率为4.9%，贷款的利息相对公积金要高一点，毕竟4.9%对于现在商贷来说是很低的了，只是公积金会更低一点。
组合贷款的贷款利率介于3.25%和4.9%之间，贷款的总利息相对适中。
目前广州各大银行的主流贷款利率为首套4.3%，二套4.9%，且额度充足，放款较快。
佛山房贷利率方面，首套纯商贷基本为4.1%，组合贷基本为4.3%，二套房贷利率则普遍为4.9%。
很多贷款买房的朋友，在未来或多或少可能都有过提前还款的想法，那么有人就问了，商贷提前还款有违约金吗？
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商贷提前还款有违约金吗？
一般商业贷款提前还款是有违约金的，主要根据贷款合同的约定。
在申请贷款时，银行会提供几种违约金的方案供借款人去选择，如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供比较低的贷款费用和贷款利率。
一
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。
违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2％到5％）；或规定若干个月份的利息。但违约金受到合同或法律的约束。
二
其违约金是借贷双方可以协商的。一般贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。
可以贷款的方式如下：1、年龄:需要满18岁;2、能力:需要有完全民事行为能力;3、住所稳定:在贷款的需要有稳定的住所;4、收入:需要有平稳的收入，还需要提供银行流水信息;5、信用:信用要优良，假如信用不好有逾期记录，将难以。
7种房贷还款方式
1、等额本金 2、等额本息还款法
等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份的增加逐渐减轻负担。
适用人群：收入高且还款压力不大的家庭。
等额本息还款法，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款金额每个月都是固定的，但是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
适用人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。
对于本额等级和等额等息，蜗牛君举个栗子：
同样是贷款100万元，20年期的商业贷款，等额本息还款法的月还款额为6112.63元。
而等额本金还款法的首月还款额为7583.33元(以后每月递减14.24元)，比前者高出1470.7元。
由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些(20年下来共计节省55321.92元)。
等额本金VS等额本息
3、分阶段性还款法
您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话等。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实。
分阶段性还款法允许客户有3至5年的宽限期，开始每月只要还几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的充实，还款也会变化为正常的还款方式。
适用人群：刚参加工作的大学生或者资金紧张的年轻人。
4、一次性还本付息法
适用人群：从事经营活动人群或短期贷款的人群。
5、转按揭
转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。
适用人群：所有人群，包括没还清贷款的二手房卖家；如果现在的贷款银行的利息成本支出太大，借款人可以用这个方式换银行，减轻还款压力。
6、双周供
双周供缩短了还款周期，也意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。
适用人群：工作和收入稳定的人群。
7、提前还贷
银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
适用人群：资金充足的人群。
END
