为什么银行总会“邀请”你做分期？为什么银行总是打电话“威胁”你做分期？
为什么经常会有分期送大礼的活动？为什么预借现金利率打折还送礼？
因为，现金分期、账单分期、预借现金，都是“高利贷”，看上去利率很低，其实真实利率很高！
举个栗子，比如下面的一条分期短信邀请。
看到这个短信，信用卡分期利息怎么计算公式，接近25000多分12期还，每一期利息才136.6元，费率才0.54%，看似很便宜，而且只需要简单地回复一个短信就可以办理成功，或许你真的需要了解下真实利息。否则就被套路了，下面跟随来好好算一算吧!
1、等额本息还款方式的真实利率
信用卡分期是没有利息，只收手续费的，以招商银行为例：持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%~1.67%。每期手续费的计算方式：每期手续费=申请金额*每期手。
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，你没看错，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多!
2、为什么信用卡分期利息会贵这么多
1、信用卡分期还款的总利息计算公式为利息=分期金额*分期手续费*分期期数，假设消费3000元申请分成3期进行还款，分期手续费为1%，那么分期总利息就是3000*1%*3=90元。2、通常信用卡分期期数越多，银行收取的利息也就越多。
先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如A君借钱给B君1万块钱，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，这才是我们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。
3、如何快速计算真实利率
真实利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢，实际是有公式的，怕被公式绕晕的，直接记这个常用利率的折算表就好。
公式：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)
如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高，手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%，真的高得吓人了!网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!
1、500元以上，每月0.72%；2、6500元以上，每月0.70%；3、12500元以上，每月0.68%。分期最高只能分24期。如果你分24期，每期还款=36000/24+分期手续费36000*0.68%=1744.8元。相比银行贷款的话，因为贷款品种、利。
为了避免各种消费分期的坑，这种换算真实利率的办法一定要掌握。
工商银行工商银行信用卡分期付款的利息是:分3期按0.9% 计算，分6期按1 .8%计算，分9期按2.7%计算，分 12期按3.6%计算，分1 8期按5.4%计算，
