最近，微众银行又被曝出诱导用户注册，“白嫖”个人信息。
据报道，有微信用户在朋友圈刷到微众银行的广告，在最高可获得50万元贷款的广告吸引下，完成了采集人脸，短信验证等一系列操作后，最后却被告知暂无额度。
这已经不是第一次曝出微众银行“白嫖”个人信息了，微众银行是投诉平台上的常客，旗下的“微粒贷”、“We2000”两款产品经常被用户投诉暴力催收、泄露个人信息、甚至逾期恐吓家人等内容。
投诉增长同时，其业绩也在高速增长。2021年微众银行的净利润为68.84亿元，超过整个民营银行行业的一半，并连续五年稳居民营银行“一哥”位置。
但高速增长的光环下，微众银行并非没有隐忧。
泄露信息
多个贷款产品屡登“黑榜”
微众银行被曝“白嫖”个人信息也不是一次两次了。早在2018年时，微众银行就已经被曝光过未经同意查询个人征信的事件。有媒体报道，微众银行在用户没有贷款需求，也没有授权的情况下查询个人征信，因此在个人征信报告上留下违法查询记录，影响了个人买房贷款。
从用户投诉的内容来看，微众银行被投诉的内容多涉及到该行的“微粒贷”、“We2000”两款产品。其中，“微粒贷”在黑猫投诉平台上的投诉量已达到19035件。从用户投诉的原因来看，微众银行被投诉的多是暴力催收、泄露个人信息、甚至逾期恐吓家人等情况。
有用户称，微众银行用私人号码频繁给该用户和家人打电话，在特殊原因没有接电话的情况下说该用户失联，并且在没有经过用户允许骚扰其家人，甚至冒充律师强行加家人微信，还要外访上门取证。
值得注意的是，两年前，微众银行还牵扯到一桩第三方催收机构侵犯公民个人信息的案件。
2020年成都市武侯区人民法院公示的一则侵犯公民个人信息罪一审刑事判决书显示，成都鸿智金融科技有限公司受金融机构、网贷公司等委托从事催收业务，违反国家规定，不加甄别地非法收受委托方提供的公民个人信息并用于催收工作。
高速扩张
净利润占据民营银行半壁江山
投诉在不断增长的同时，微众银行的业绩也在快速增长。
官网资料显示，微众银行于2014年12月正式开业，是全国第一家民营银行以及互联网银行。直到现在，微众银行已经发展了八年。据财报显示，微众银行的净利润已连续五年稳居民营银行“一哥”位置，与其他民营银行的差距逐年加大。
微众银行的赚钱能力到底有多强？微众银行财报显示，其2019年净利润为39.5亿元，2020年净利润49.57亿元，2021年净利润68.84亿元。《行长要览plus》梳理2021年19家民营银行年报发现，微众银行一家银行的净利润超过整个民营银行行业的一半，其它18家民营银行净利润合计为67.48亿元。
为什么微众银行发展如此迅猛，可以在众多民营银行中脱颖而出？这其中离不开背后豪华股东的加持。目前，微众银行第一大股东为中国互联网巨头深圳市腾讯网域计算机网络有限公司，持股30％。其次，第二大股东是百业源和丽业集团，各持股20%。其中，百业源身后是控制健康元、丽珠集团的“医药大佬”朱保国，立业集团身后则是深圳富豪林立。除此之外，前十股东里还包括博裕资本、信义家族、光汇石油、“涌金系”、金立通信等知名企业。
与此同时，名单中还出现3家新股东，分别为深圳市大河信德企业管理有限公司（简称“大河信德”）、深圳市文正科技有限公司（简称“文正科技”）以及深圳市科锐达贸易有限公司（简称“科锐达”）。值得注意的是，这三家新股东背后有着深厚的实力背景。大河信德先前的股东是广发证券全资私募基金子公司广发信德，文正科技的背后正是挚信资本，而科锐达的大股东为深圳池杉久久股权投资中心，持股比例为100％，而池杉久久的背后是高瓴资本。
其二，明星产品“微粒贷”和“微业贷”的快速扩张。
“微粒贷”做的风生水起后，基于“微粒贷”的成功经验，微众银行把目光转向了小微企业。2017年底，微众银行推出了首个全线上、无抵押企业流动资金贷款“微业贷”，将受众锁定在了贴近产业链、供应链中的广大经销商、供应商人群。截至2021年底，微众银行微业贷已辐射22个省、3个自治区、4个直辖市，累计触达小微企业超270万家，累计授信客户89万家，累计发放贷款金额超1万亿元。
此外，作为首家互联网银行，其金融科技力量不可小觑。微众银行利用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技优势，打造了包含“微粒贷”“微粒贷经营版（微户贷）”“微众银行 App”“微业贷”等多样化的数字金融产品矩阵。从银行设立开始，其科技人员始终保持在全行员工总数一半以上，历年科技研发费用占营业收入比重超10%。
风光不再
腾讯系流量带来的红利越来越少
成也萧何，败也萧何。作为由腾讯牵头成立的第一家互联网银行，微众银行自成立之初就享受着腾讯带来的流量红利。据公开资料显示，“微粒贷”于2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。作为微众银行的明星产品，依托腾讯的微信和QQ两大社交平台的流量加持，“微粒贷”迅速爆火。
2017年至2021年，微众银行总资产分别为817.04亿元、2200.37亿元、2912.36亿元、3464.3亿元、4387.48亿元，同比增长57.2%、169.3%、32.3%、18.95%、26.6%。从营收收入来看，2017年至2021年分别为67.5亿元、100.3亿元、148.7亿元、198.81亿元、269.89亿元，同比增长181.25%、48.6%、48.3%、33.7%、35.8%。从净利润来看，2017年至2021年依次为14.5亿元、24.7亿元、39.5亿元、49.57亿元、68.84亿元，同比增长262.5%、70.34%、59.66%、25.49%、38.87%。
不难看出，2017年和2018年高速发展时期已经成为过去式。随着竞争越来越激烈，背靠腾讯的流量逐渐逝去，微众银行的发展开始逐渐放缓。
另一方面，作为持牌金融机构，微众银行也将愈发受制于各类银行业监管指标的监管，承担的风控压力也在不断增加。数据显示，微众银行从2017到2021年不良贷款率分别为0.64%、0.51%、1.24%、1.2%、1.2%，不良贷款率与同行业层次相比虽不高，但从内部比较呈现上升趋势。
当腾讯系流量带来的红利逐渐消减，消费金融市场的竞争愈发激烈，承担的风控压力不断增加，未来微众银行又该何去何从？时间会给予答案。
