面对众多保险，家长应该如何给孩子选？我将从以下几个方面帮大家梳理~
1、孩子的保险越早买越划算吗？
2、给孩子买保险，三大误区要避免
3、孩子的保险如何配置才合理
第一部分：孩子的保险越早买越划算吗？
1、从保费的角度：
对于重疾险，孩子越小，保费越低
对于医疗险，零到五岁的孩子因为抵抗力的原因，容易生病，医疗险的保费反而高，在青少年时期是保费最低的。
对于意外险，一般大人和孩子的费率差不多。
2、从核保的角度：
孩子的身体健康情况整体优于成年人。（早产、出生体重低于5斤例外）
另外，孩子体检、住院记录还比较少，容易通过核保，可以选择的产品也会更多，发生拒保、除外、加费的概率比大人低很多。
3、从保障期限的角度：
同样缴费期20年或30年，保障可以持续70、80岁，甚至终身。
那年龄越小，保障的时间越长。
第二部分：家庭配置买保险，三大误区要避免
父母总是希望把最好的留给孩子，我很能理解这种心情，但是在给孩子买保险这件事上，由于爱子心切，家长们很容易陷入以下三个误区。
误区1：没必要买保险
误区2：只给孩子买，自己却裸奔
正确的做法：先大人后小孩。
许多父母认为孩子柔弱，需要更多的保护，因此在保险方面觉得只需要给孩子买保险就行了，大人比较安全，没必要买保险。
其实这是最严重的误区，大人是家庭的经济支柱，也是孩子超好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。
当然，如果有些父母体检有问题，或者有疾病史，买不了。可以考虑先给孩子买，这样总比全家都裸奔要好。
误区3：返本的保险最好
正确的做法：弄清自己需求，是要保健康还是要理财？
在每种类型中选它核心功能在线的就OK，保障就是保障。保障功能强大。理财就是理财。
这是两个定期重疾的产品对比，交10年保30年，保到孩子成年。
如果左边爱*分理赔了重疾，就会保单终止，没有其他了。
但是把爱满分的保费，拆成两份保险，一份买右边这个青云卫，多余的存银行。
这样，即便青云卫理赔了重疾，那银行的钱是还可以取出来的。
经对比，同样的钱，用出了#完全不同的效果！
误区4：“盲目”购买教育金
正确做法：先保障后理财。
我们国家的老百姓喜欢储蓄，买保险希望有一些理财的功能，甚至优先购买理财类的保险。
出发点是好的，但是我们要知道，买保险要做到--预防疾病和意外的风险，这件事情更重要。
如果基础保障已经足够了，然后还有一笔长期不用到的闲钱，希望能够保值增值，那么可以考虑理财类的保险。
第三部分:孩子的保险如何配置才合理
根据重要紧急程度和理赔数据，孩子配置保险的顺序：医疗险＞意外险＞少儿重疾险0.＞理财险
1、医疗险应该如何挑选呢？
医疗险分为小额住院医疗跟百万医疗、中端和高端医疗。
比较担心大病就优先选择百万医疗，比较担心平时的小病住院或者手术等就优先选择小额医疗。如果生病了不想化自己一分钱就选择中高端医疗。即#担心什么买什么～
因为小额医疗，虽然感冒发烧，肺炎住院都能报销，但是小额医疗花费的这个钱一般我们是能够承受的，但是百万医疗，就是那些大病要花费的那些钱，我们可能承受不起，这个风险才需要进行转移。
2、意外险挑选：
对于孩子来说，国家有做如下的身故限制：
0~9岁身故赔付不能超过20万。
10岁~17岁，身故赔付不得超过50万。
3、重疾险怎么挑选？
主要防范孩子得了大病，给家庭带来经济损失。
一是.大人需要放下工作去照顾，会造成收入中断，房贷生活费等开支仍然存在；
二是.除了医院的治疗费用医疗险去承担，还会有未知的开销，比如陪护产生的交通、租房，孩子的营养，转院、救护车等
三是.真到大病的时候，能不能找到好的医生尽快治疗这些医疗资源的问题。
4、教育金怎么挑选？
1、确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；
2、这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。
四、孩子储备教育金四大原则
1、及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的回报就越好；
2、分批投入，避免一次性大量投入增加经济压力，有利家庭资产的整体配置；
4、专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。
