文 | 李意安
今年央视“315”晚会上，伴随着小额免密盗刷现象引起的热议，一个困惑行业多年的谜题也随之被迁出：为何POS机具的网销屡禁不止？
事实上，早在2016年央行就曾明确发文叫停网络销售POS的行为，淘宝因此全面肃清了POS机销售渠道。然而，POS机的网销生态却没有因此而终止。随着微信公众号的兴起和小程序的推出，POS网销找到了新的温床。而此后尽管央行多次发文监管，银联也陆续出台政策对违规现象进行严惩，网销POS的现象依然屡禁不止。
要加强对移动POS机安装商户的回访工作，如发现商户私自移机使用或超出其经营范围使用的情况，一律取消其受理资格，并将有关信息录入人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息共享系统。收单机构要加强对电话POS等安全性较低的低。
对于收单机构而言，杜绝POS网销到底有多难，是不愿还是不能？
归根结底，这是一笔经济账。无论是出于收单机构自身的利益考量，还是囿于微信的工作机制、百度竞价排名等外部平台因素的限制。网销渠道的存在，都有深刻的根源所在。
1、行业通行的“网销”模式
事实上，免费申领POS几乎已经能成为一个行业通行的商业模式。
（点开这些小程序或公众号，“秒到”、“免费”、“多商户”、“稳定”是最为高频的字眼。与此前淘宝售卖POS的画风别无二致)
虽然每家支付机构细则略有不同，套路却十分类似：通过公众号或小程序进行产品宣传并推送申领入口，用户填写姓名、电话、详细地址并支付低额保证金之后，即可免费申领获得邮寄POS一台，POS激活后首月达到一定流水量（通常在数千体量）后，保证金会全额返还。
准备申请资料。办理移动POS的第一件事是准备材料，如营业执照、身份证和一些可以证明商店正在运营的照片。资料准备完之后，就可以去支付机构填写申请表了。申请表的审核期大概在一天到两天，审核通过支付机构会有专门的人来通知。
事实上，监管的确很早就出台了明令禁止网络销售POS机的相关规定。早在2016年9月，央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。
此后POS机的销售生态开始由淘宝向微信生态迁移。初期以微信公众号吸引代理商加盟，而自微信推出小程序之后，小程序端推广获客入口渐成主流，推广免费POS也成为了行业通行做法。为了争夺市场，支付公司普遍采取了免费赠送POS的做法，将POS硬件作为成本环节，通过刷卡手续费及分期业务的息费分润产生的利润进行覆盖。
今年3月，央行下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号），再度重申强化特约商户与受理终端管理，提出“不得一证下机”、“对可移动受理终端（如移动POS、MPOS）开展实时监控，逐笔记录交易位置信息”等终端管理的规定。与此同时，银联也发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》，要求收单机构要合法合规开展移动支付终端业务。
\x0d\x0a申请安装刷卡机您只需准备以下材料: \x0d\x0a1， 营业执照副本 \x0d\x0a2，税务登记证副本 \x0d\x0a3，组织机构代码证副本 \x0d\x0a4，银行开户许可证 （对公帐户） \x0d\x0a5，法人身份证 。
不过显然，就上述现状来看，这些政策并未从根源上解决POS的网销乱象。
2、为何屡禁不止
POS机申请流程：1、向银行准备营业执照、法人身份证、印章等材料；2、到柜台排队办理业务，然后申请POS；3、提交材料并填写《POS机安装申请表》；4、银行审核后通知申请人；5、如审核通过，银行将安排工作人员现场安装POS机。
事实上，POS“网销”为何屡禁不止，这是一笔经济账。这笔账要分为两部分：1.机会成本，也就是放弃网销渠道所牺牲的行业增长红利，2.取缔各种网销渠道所需要支付的实打实的成本。
由此可见，网络销售渠道的取缔可能丧失获得更多手续费收入和更高市场份额的机会，从更长远来看，或许会进一步影响公司资本化的可能。
其次，终结“网销”现象涉及大量的实际成本投入。目前为止，监管虽然明令禁止网络销售POS终端，但仅仅在于央行层面，被管理的对象主要也是非金机构。对于百度竞价排名和微信公众号、小程序而言，并没有配合这一规定的明确义务。因此，面对POS终端网络销售的问题，所有的管理责任都落在了非金机构自身。
类似的平台还有百度。
与上述问题相类，这些引流广告同样出现了“挂羊头卖狗肉”的现象，真正售卖的POS与标题出现了货不对版的现象。
类似的问题还有很多。由此可见，规范POS机销售需要制度的集中统筹和社会多方的合力。
当然，这也迁出了另一个议题：在支付行业全面拥抱互联网的时代，对于POS机的“网销”现象，“叫停”是不是规范行业的最佳方案？有没有比这更好的做法？这些问题，同样值得深思。
