优化
随着个人养老金制度的正式落地，银行、基金等符合资质的公司纷纷推出相关业务，个人养老金的投资渠道已经“开闸”。
“我今天就想买，但我现在在银行开通的个人养老金资金账户还是买不到想买的基金产品。”三年前就开始定投相关养老目标基金的蔡女士，一直关注个人养老金的投资问题，在得知最新实施的个人养老金制度有税收优惠后，就想把一部分定投资金转到新的个人养老金账户上来进行投资，可现在她仍未能“尝鲜”。
养老目标基金入选
不同的档次所需要缴纳的费用是不一样的，养老保险第一档次所需要的费用是一万二元左右;第二档次所需要的费用是一万元元左右;第三档次所需费用是七千元左右。
今天开启申购
根据证监会消息，40家基金管理人的129只养老目标基金能喝到“头啖汤”，老年养老金多少钱一月，成为个人养老金可投资的首批产品。，
根据证监会消息，40家基金管理人的129只养老目标基金能喝到“头啖汤”，成为个人养老金可投资的首批产品。
就目前来看，我国大部分地区的农村养老保险缴费档次总共有13个，最低100元，最高4000元。而大家一年需要交多少钱，也是根据大家选择的缴费档次来定的。如果大家选择最低缴费档次来缴纳养老保险费用，就就需要缴纳100元，但如果。
近段时间，易方达基金、广发基金等机构旗下的129只养老目标基金陆续增设Y类份额。Y份额专门为个人养老金设定，参与者需要时可通过个人养老金账户购买Y类基金份额。根据各家机构披露信息看，个人养老金基金的管理费及托管费普遍实施5折优惠。
兴证全球基金表示，此次个人养老金开户正式启动意味着公募基金养老目标基金进入一个新时代，公募基金也将充分发挥行业普惠金融特质，为养老金投资贡献力量。
华夏基金称，养老资金作为长期资金，将为基金行业的长期稳定发展提供了基石型资产，促进了资本市场的健康有序发展。
3.城镇居民养老保险缴费标准缴费档次是每年100元、300元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元共12个档次。
互联互通需要加强
配套措施有待完善
三张“名单”让个人养老金投资进入实操阶段。
北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区成为个人养老金制度“先行者”，而首批开办个人养老金业务的商业银行和理财公司和首批个人养老金投资基金产品和销售机构也已出炉。
在北京生活的蔡女士告诉国是直通车，今天上午她通过招商银行App开通了个人养老金账户和个人养老金资金账户，发现个人养老金范围内可选的投资产品不多，她此前一直投资的华夏基金的一只基金尽管入选了上述首批可投资的基金产品，但在招商银行App里却找不到。
“后来我从华夏那边了解到，他们的那款产品目前只有在工商银行、兴业银行等银行开设个人养老金资金账户才能购买，但养老金资金账户只能有一个，如果要换到其他银行去买自己想买的产品还要做变更，有点麻烦。”蔡女士认为，刚刚起步的个人养老金投资的各家机构间的产品互联互通还需要加强，而且对于投资者教育的配套措施也有待完善，无论在线上还是线下，怎么开户、怎么投资都需要有投资者的全流程教育。
中国银行研究院博士后杜阳认为，个人养老金资金账户的唯一性，对商业银行提出更高要求。各家银行需要形成良好竞合生态，共同推进账户管理的进一步完善。要充分发挥银行业客户优势，加强交叉销售，实现银行个人客户向养老金客户的有序转化。同时，基于养老资金的特殊属性，要将提升账户安全性摆在更加重要的位置上。
国是直通车查询到，目前来看，具备开办个人养老金业务资质的商业银行并没有实现投资产品的全覆盖，包括上述工商银行、招商银行、兴业银行在内，一些银行已经推出了个人养老金资金账户和基金交易业务，但还未纳入保险、理财等交易业务，其他少数银行甚至连个人养老金资金账户开设的业务都尚未推出。
个人养老金投资
如果是社保养老保险，通常情况下，职工养老保险的保费是按月缴费，个人缴费比例为8%左右；城乡居民养老保险是按年缴费，缴费标准分12个档次，法定的养老保险缴费档次是100元、200元、300元、400元、500元五个缴费档次，各个地。
“福利”有多大？
税收优惠是个人养老金制度的“吸睛点”。
可领取养老金总计13122元，是到银行存款得到的本息大约7倍。三是城乡居民社会养老保险基础养老金，也就是现在说的每月60元钱，国家会根据经济发展和物价变动等情况适时进行调整，参保人领取的养老金会越来越多。
根据财政部、税务总局发布的公告，投资个人养老金在缴费环节、投资环节、领取环节分别安排了不同的税惠政策，分别是：在缴费环节，按照每年12000元的限额据实税前扣除；在投资环节，投资收益暂不征收个税；在领取环节，缴费及收益均不并入综合所得，单独按照3%的税率计税。
每年12000元看似不多，但对于一些个人应纳税所得正好处在两档税率之间的人来说，“跳档”的变化能节省不少钱。假设，某人的个人应纳税所得为31万元的话，税率为25%，应纳税45580元；如果扣除1.2万元，税率则变成20%，个人应纳税为42680元，一年就节税近3000元。
而且，若当期个税税率高于3%，参加个人养老金就具有税收减免效果，当前收入对应的个税税率越高，则减税效果越明显。
华夏基金认为，此次试点名单覆盖区域之广、推进速度之快高于预期。36个先行城市或地区，覆盖超3.7亿人口，既包括北京、上海、深圳这样的特大城市，也包括沈阳、合肥这样的大型城市，东营、庆阳这样的小城市，既包括2018年已试点的福建省、上海市，也包括其他具备条件的地区。大部分为省会城市或经济发达城市，居民收入整体水平较高，纳税人口占比更高，对养老相关产品的接纳度和熟悉度更高，充分体现了个人养老金制度高起点、广覆盖、重平衡、循序渐进的特点。
