2月21日，《中国银行保险报》从广州地区的银行获悉，工、农、中、建、交、邮储六家大型银行下调广州地区房贷利率。其中，首套房优惠审批利率从此前的5.6％（LPR+100BP）下调至5.4％（LPR+80BP），二套房优惠审批利率从此前的5.8％（LPR+120BP）下调至5.6％（LPR+100BP）。
据初步测算，根据上述政策，贷款300万元、25年期，等额本息还款，首套房贷购房者每个月可以少还月供约358.31元，累计可少还10.75万元；二套房贷购房者每个月可以少还月供约361.73元，累计可少还10.85万元。
1 供需因素驱动
2月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR。
二套房贷利率应是基准利率的1.1倍。顾名思义，区别于一套房贷利率的标准。为了控制、影响市场房价变化趋势，从而对购买第二套住房的用户执行不同于首次购买住房的贷款利率。房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要。
其中，作为房贷利率基准锚的5年期以上LPR为4.6％，与上月持平。不过随后，广州地区六家大型银行下调房贷利率20个基点，步调一致，引发市场关注。
一、第二套房贷款利率第二套房贷款利率一般是在代价银行规定的基准利率上，调整为1.1倍来执行的，譬如说：1、商业贷款买二套房不超过6个月的利率为5.6%，其1.1倍就是6.16%。6-12个月的利率为6%，其1.1倍的执行。
对于广州地区房贷利率出现“松绑”，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，LPR改革以后，监管层强调金融政策要坚持“一城一策”的姿态，即在LPR的顶层框架下（首套房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点），各地商业银行可以自主确定首套房和二套房的利率水平。
二套房贷利率是：1、央行等规定，两套职工住房使用住房公积金委托贷款购买两套普通自住房，两套低比例首付比例为20％；为房屋拥有者解决了相应购买有偿雇员的住房贷款为改善第二套房的居住条件，家庭重新申请住房公积金委托贷款。
因此，不管是上调还是下调，都是市场自发行为，并非全国层面的“降息行动”。
市场行为的变化，总是受到供需结构调整的驱动。中国银行研究院高级研究员梁婧向《中国银行保险报》介绍，自去年下半年以来，在政策收紧影响下房地产市场快速降温，房地产市场成交下降、价格涨幅回落。其中，广州新建商品住宅环比价格自去年8月开始下降，直到今年1月才开始转正；二手住宅价格环比自去年9月开始持续负增长。
一般来说，首套房的建筑面积在90平方米以上，首付比例至少应该大于30%，二套房应该大于60%，三套房则应该根据银行的原则来定。二、二套房贷款利率计算的基本常识1、利率的换算公式(人民币)日利率（‱）的计算方式可以。
她表示，其实去年广州等地区就出现了下调房贷利率等现象。今年，在房地产市场景气持续偏低、银行房贷额度较为充裕的情况下，房贷利率仍存在下行空间。
“未来这一趋势可能会向更多的城市拓展。”梁婧判断。
二套房公积金贷款利：五年以下（含五年）的年利率3.85%；五年以上的年利率4.40%。目前公积金首套房贷款执行基准利率，二套房贷款多执行1.1倍基准利率，上调幅度与借款人资质等因素有关。二套房公积金贷款利息：中国央行。
2 满足“刚需”带动交易
实际上，今年以来，房贷“松绑”迹象已像春天温暖的气候般在全国多地蔓延。
近期，山东菏泽部分银行传出将“首套房首付比例降至20％”的消息（详见本报《首套房“20％首付”回来了？最新回应！》一文）。
对此，《中国银行保险报》从业内人士和相关银行了解到，菏泽市虽没有对首付比例进行统一调整，但个别银行根据自身资金情况和房贷需求情况，结合借款人信用状况、还款能力等做出了经营性差别化调整。
目前二套房贷款利率是按照1.2倍的基准利率来执行的，其五年以上的贷款基准利率为4.90%，而执行利率就差不多在5.88%，左右，最高利率不能超过6.37%；2、公积金贷款二套房贷利率，。
此前，青岛、济南、马鞍山、宁波、南宁、自贡等多个城市调整了公积金细则，内容包括放宽公积金贷款次数、户籍限制、贷款条件以及生育二孩三孩提升贷款额度等。
2022年2月，贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47％，二套利率为5.75％，均较上月回落9个基点；本月平均放款周期为38天，较上月缩短12天。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐进一步指出，2月按揭贷款利率下降空间加大，利率水平接近去年5月，放款周期加快到2020年三季度的状态，这是住房信贷环境宽松力度加大的表现，对于改善市场预期、加快市场成交将发挥更积极的作用。
“下调无房户首付比例、上调公积金贷款额度等措施主要针对的是首次置业者，公积金贷款政策还与生育政策、引进高层次人才等挂钩，这有利于更好满足刚需等合理住房需求，同时也有助于鼓励生育、引进人才。”梁婧指出。
除了利好“刚需族”，业内人士普遍表示，房贷降息、放款加快将有效促进市场交易恢复，促进房地产企业资金回流，为房地产市场平稳运行和经济稳增长提供助力。
贝壳研究院数据显示，春节过后贝壳50城二手房日均成交量较1月日均水平增长约20％，周度房价指数基本止跌。
3 放款周期有望再缩短
交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟、资深研究员夏丹预计，后续各地将可能出台更多针对首套、二套房按揭贷款的调整措施，包括抓住开年政策红利期加大按揭贷款投放力度、对合理住房贷款需求应投尽投，放款周期有望进一步缩短。
对此，梁婧建议，对于银行业而言，一是要匹配自身房地产贷款投放能力，加强房贷管理，将资源更多向满足刚需、首套等合理住房需求倾斜。二是把握好房地产市场“租购并举”发展方向，加大住房租赁金融支持力度。三是通过住房资产证券化等方式盘活存量资产，为银行优化信贷结构释放更多空间。
本文源自中国银行保险报
