稿件来源：重庆四中法院
导语
合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。
今天放松一下。
先来玩个简单的游戏：
咱们的题干
节选自一张借条
“……张三今借到王五现金壹拾陆万圆整（160000元），3分息是多少利息，利息3 分，所借金额于2018年12月31日前连本带息一次结清……。”
怎么样。
找出问题了吗？
实在没发现的话。
那你也得当心了：
打借条时忘记这个“茬”。
清偿时很可能被“找茬”！
三分的利息指的是月息3%。10万元一天利息为：100000.00×3%÷30＝100元；10万元一个月利息为：100000.00×3%=3000.00元；10万元一年利息100000.00×3%×12月= 36000元。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。
01
借钱：约定利息3分
三分息通常指月利率为3%，则年利率=3%*12=36%。也就是贷款一万元，每年的利息为3600元。民间借贷中说分和厘指的是利率单位，年利率1分指10%，月利率1分指1%；年利率1厘指1%，月利率1厘指0.1%。所以签订借款合同时。
2016年。
张三急需资金用于周转。
3分利指的是月息，也就是月利率为3%。3分利如果作为年息，它是低的；但是如果作为月息，它是相当高的，即年息达到3%*12=36%，通常叫高利贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规。
经李四居间介绍。
找到了王五。
向其借款。
双方约定了借款期限。
并约定借款利息为“月息3分”。
之后。
王五如约出借9万元给张三。
借款到期后。
张三连本带息。
向王五全部清偿。
有了这一次经历。
王五认为张三还算靠谱。
值得信任。
于是。
在2017年。
当张三再次向王五借款时。
王五毫不犹豫向张三出借16万元。
张三为此出具借条。
载明：
还款期限：2018年12月31日
借款利息：3分
02
争议：利息如何计算？
一年多的时间很快过去。
王五拿着借条上门。
让张三依约还本付息。
白纸黑字的借条
摆在两人中间。
双方对其中的借款事实、
借款期限均无异议。
争议却集中在了
借条上并不起眼的这四个字上：
利息3分
VS
张三
VS
王五
“利息3分”应按年计算，就是年息3%
“利息3分”应按月计算，就是月息3%，年息36%
掐指一算。
这月息3%和年息3%。
足有12倍的差距。
怪不得张三和王五
在这个问题上互不相让。
03
判决：定为年息24%
双方协商不成。
王五遂诉至法院。
请求法院判令张三
按年息36%还本付息。
重庆市黔江区人民法院
审理后判决：
张三应按月息2%。
即年息24%还本付息。
张三不服。
提起上诉。
重庆市第四中级人民法院
审理后判决：
驳回上诉，维持原判。
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早就料到你会这样问了，答案在下面呢……
以案说法
法律规定
结合本案
本案中，借条并未明确“利息3分”是月利率3%还是年利率3%。但是，结合张三与王五的借款先例，其约定利率为“月息3分”；再结合民间交易习惯，“利息几分”通常是指月利率，虽表述不规范，却具有普遍意义。因此，在本案中，双方在借条中约定的“利息3分”应当理解为“月利率3分”，而不是“年利率3分”。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，约定的年利率未超过24%的，受法律保护。约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，借款人已支付的超过年利率36%的部分利息，借款人可以要求出借人返还。超过年利率24%，但不超过36%的利息是自然债务，出借人请求支付的，人民法院不予支持；已经支付的，借款人要求返还，人民法院同样不予支持。本案中约定的月利率3%，即年利率36%，已经超出法院应予支持的年利率24%的利率上限，同时，年利率超过24%但不超过36%的利息，系自然债务，人民法院不予支持。故，法院最终判决张三以年利率24%向王五支付利息。
法官寄语
