求职的时候,有的企业“我们公司公积金是缴纳8%”,有的企业“公司的公积金缴纳12%”,我:???这有啥区别?8%是多少钱?12%又是多少钱?
说好的税前6500,怎么到手只有5500?我有个朋友曾经因为到手工资太低而不想缴五险一金?最后被我们劝着又缴了!所以五险一金到底是个啥?
一、五险一金是啥?
这年头大多数上班挣钱都想买房。我也想!但工资全贡献给GDP,拿啥买?别怕,你每个月的工资有一部分会自动存到一个账户里。这就是“五险一金”中的一金就是住房公积金,专门用来买房的。
那“五险”又是啥?
要是上班族出点啥意外,可不得了,不仅影响加班,还拖经济后腿,公司为了让你好好工作没有后顾之忧,就帮忙买了五份保险,也就是五险:
法律分析:税前工资6500元,在不考虑专项附加扣除和社保扣除的情况下,需缴纳45元的个人所得税。个人所得税的计算方法为(6500-5000)x0.03=45。其中5000为个人所得税的起征线,起征线以下的部分是不收取个人所得税的。
统称社保,生老病死一条龙服务,是个人都能用上。温馨提示:五险一金是国家强制公司缴的,公司不给缴就是违法的。
五险一金缴纳的钱=缴费基数×缴费比例
啥是缴费基数?一个城市有人赚得多,有人赚得少,但总有一个平均工资。按这趋势,弄一个下限和上限。
比如2019年在上海工作,工资正好在基数范围里:
切饼的比例就叫缴费比例,再除去税,剩下的饼就是到手的工资了!
那图上怎么还少了工伤和生育险?其实前面算出来的只是自己缴的那部分,公司帮你缴了大头:
所以你自己的加上公司缴的,才是总的五险一金。
各地的比例都不太一样,有些地区甚至本地户籍和非本地户籍比例也不同,而且每年会根据平均工资更新,具体的自己可以去查一查。
那交完五险一金怎么用?
我们缴的五险一金最后去了两个地方:
养老保险:我们现在缴的钱都进了养老保险基金,国家用这钱给现在的老年人养老,等你退休了,才能领养老金,但想领养老金还有个条件:
医疗保险:我们自己缴的钱会存到个人账户,也就是这张熟悉的卡:
平时买个药、看个病都可以刷这张卡,医保卡就相当于银行卡。但是有些药是不能刷医保卡的,买之前查清楚,看小病用这卡就够了。
税前工资6500元,在不考虑专项附加扣除和社保扣除的情况下,需缴纳45元的个人所得税。个人所得税的计算方法为(6500-5000)*0.03=45。其中5000为个人所得税的起征线,起征线以下的部分是不收取个人所得税的。正常计算。
但万一有个大病怎么办?公司帮你交的医疗保险费大部分进了统筹基金,万一要看大病,可报销一部分。
失业保险:顾名思义就是有一天被炒鱿鱼了,至少不会过得很惨,不过至少得缴满一年才能用。而且!办理手续很麻烦,钱也少得可怜,就不要想着靠失业金过日子了!
工商保险:你工作时受了伤,它就可以报销。有意思的是上下班路上出事了也算工伤。职业病也算!
生育保险:对女同胞来说,生娃这么伟大的事,有生育保险此等保障自然是极好的。
男同胞虽然生不了娃,享受不了生育保险的福利,但是可以休带薪陪产假。
住房公积金:这笔钱专门用来解决房子问题,公积金贷款会有一些政策优惠。首付低,利率低,你值得拥有!就算买不起房,还可以取出来:
如果住房公积金一直放着没动,恭喜你,你将有一大笔钱过退休生活!
了解完感觉五险一金还是得交,工作才有保障阿!
二、养老金真能养老?
你我皆凡人,生在人世间,辛辛苦苦搬砖,都是为了养活自己。搬砖这事吧,年轻时身强力壮,可一旦老了呢?骨头脆得嘎嘣响,这时候靠什么活?养老金。
咱们辛辛苦苦搬砖,不能全花了,得上缴一点,国家先帮你保管,等你老了干不动了就可以拿出来花。这笔留着养老的钱,就是基本养老金。那养老金怎么缴?缴多少?会不会影响我们打游戏氪金、买衣服化妆品?
大概是他税前工资的20%,这部分是公司额外缴的,不从工资中扣。按二狗子的工资算,公司要帮他交4000元。所以二狗子每月要缴的养老保险,总共有这么多:
那?这些钱都存哪里去了呢?
存到了一口名叫社保基金的大锅里,由国家保管。多年之后退休了,也是在这口大锅里领养老金。那退休后能领多少?真的能养老?简单的来说:
这两个数字越高,领的就越多。也就是说计算养老金时,是以当时的社会平均工资为基础的,所以不用担心钱贬值的问题。但这个数字你自个儿就没法努力,只能靠广大人民群众。所以明白了吗?你的工资水平可能严重影响了大爷大妈们的生活水平!
举个栗子:
退休后假设当时的社会平均工资是5000元,那他俩的养老金大概这么多:
很多人认为按月缴的养老金就像按月存款一样,年轻时攒一大堆,等退休后来取。可实际情况是:社保基金是一口大锅,有人缴钱的同时也有人在领钱。
比如二狗子缴的钱,在大锅里还没捂热乎呢,就被某个退休大爷给领走了。正在工作的人缴钱,已退休的人领钱,这种玩法就叫现收现付制。
左口袋进,右口袋出。如果人口结构年轻化,缴钱的人多,领钱的人少,那完全ok。但实际情况是,人口正在老龄化,上班族越来越少,退休的大爷大妈越来越多,这样下去...
据测算,照这样玩下去,到2035年社保基金就发完了。2035年我的孩子可能还没上幼儿园呢,我的养老金就缴给别人做嫁衣???
这个问题虽然严重,但解决办法还是很多的,比如
社保基金投资:养老金是左口袋进,右口袋出,但有时候进的比出的多,所以会攒下点钱。这些钱闲着也是闲着,可以拿去投资理财,要是赚到了钱用来充实大锅,也是个好办法。
划转国有资本:侠之大者,为国解忧。如果由国家出面,把这些国企的股份划一部分出来,给社保基金。虽然股份给了社保基金,但社保基金不能转手卖出去,只能吃红利。相当于用国企的利润给大家发养老金,这钱可不是小数目呀。
当然国家还有其他的办法,大家感兴趣的话可以多去了解了解。
三、医保到底保啥?
医保的全名叫社会医疗保险,就是你向国家买了份保险,可以报销基础医药费的那种。有医保是好事,可有时去报销才发现,这也不能报,那也不能报...
税后工资为6500-1430-52=5018。1、(工资+奖金)/12确定月缴费基数2、假设你没有资金,那么月缴费基数为65003、个人负担:养老保险8%,医疗保险2%,失业保险1%。公积金由单位确定缴费比例,一般个人和单位各负担一半,则个人。
那医保有啥用?
一个人的医保其实分居两地:
法律分析:应缴税45元,到手6555元,前提是没有缴纳社保等费用。应纳税所得额 = 工资收入金额 - 各项社会保险费 - 起征点(5000元);应纳税额 = 应纳税所得额 x 税率 - 速算扣除数;即:(6500-5000)*3%-0=45。
那医保要怎么用?
账户不同,用法也不一样,主要还是看你的伤害等级:
先说门诊,平时有头疼脑热,去医院挂个号开个药,走的都是个人账户。
税后是6305元。( 这是在您不需要缴纳各项社会保险费的前提下的收入)个人所得税计算公式应纳个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数 说明:应纳税所得额 = 工资收入金额 - 各项社会保险费(三险一金 )-。
再说住院和大病,这些事个人账户明显耗不起,于是就得动用统筹账户。
有些人就要说了,不管大病小病——
这不是还没报销嘛!所谓报销就是你看完病后,医保给你补贴一些医药费。有些是你在医院人家直接给报了,有些比较麻烦,还得去当地管社保的地方跑一趟。而报销要根据情况,对你的医药费——先砍价后打折。
假设这半块瓜是你花的医药费,报销前先得对这块瓜“两肋插刀”,所以能报销的只有中间的这块。
别以为切完就安全了,医保只是基础性的保险,所以有些太高级、太贵的项目是不报销的。比如:
如果你在它们身上花了钱,不好意思,那还得再来一刀。
砍完后报销的部分长这样:
可这些也不能全报,还得再打折。不同医院、不同的药还存在一个报销比例的问题。
你的钱花在指定医院或指定药品上才能报销,而且各地的报销比例不同。比如去社区医院看病,有些项目能报90%,而去三甲医院只能报80%。
再比如用药,医保把药品分为三类:
它们分别怎么报呢?
而这里能报的药费,还要再按比例算,比如乘以70%,才是到手的报销费。所以最终到手的报销费用是这些:
整个过程是这样的:
虽然剩的瓜不多,但有总比没有强吧?
资料来源:
[1]陈磊·半小时漫画团队.半小时漫画经济学1-2.海南出版社.2019-08