“另外，亲属过户同样需要缴纳相关的税费，首套房贷30万20年每月还多少，如契税、增值税、个税、贷款手续费、过户手续费等相关费用，那么，这些费用与节省下来的利息相比孰多孰少还需要审慎考量。”郑大源说。
而更为重要的问题，关系人之间买卖房产能否申请按揭贷款，不同银行的政策是不同的。
“只要我们认定为关系人，就不可以做按揭贷款，这是不合规的。”一大行个贷部工作人员对第一财经说。
不过，另外一家银行个贷部工作人员并未明确表示关系人过户不能贷款，“我们一般会按照新的贷款利率进行发放。”该工作人员说。
1、纯公积金贷款 纯公积金贷款的银行基准利率为3．25％，贷款为30万，按揭时间为20年，故贷款总利息为108380．95元，月供为1701．59元。2、组合贷款 根据目前房地产市场情况，商业贷款5年以上一般会有10％的利率上浮。假设。
转贷也违规
其次是转贷降息，也就是将住房按揭违规转为经营贷、消费贷等。
首先，经营贷须用于生产经营周转，不法中介通常使用空壳公司协助客户申请经营贷，而工商部门和银行贷后经常会走访企业，一旦发现这些公司无实质经营，或是不再给客户续贷，或者要求客户提前还贷，这都会导致客户的资金链紧张，甚至出现抵押房产被查封的风险。
其次，不法中介往往怂恿客户使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，客户“转贷”后的综合资金成本甚至可能高于房贷正常息费水平，即便申请经营贷失败，客户仍需偿付相关费用。
另外，经营贷、消费贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷、消费贷的期限较短，如果后期不能续贷，或者经营贷、消费贷的利率突然升高，都会给客户带来损失。
房贷30万，20年还清，按照商业贷款来计算，是等额本息计算，年利率:6.55%(月利率5.45833333333333‰)每月月供:2245.56元总利息:238934.18元。按照公积金贷款来计算年利率:4.5%(月利率3.75‰)每月月供:1897.95元总利息。
所以，转贷降息的方案存在极大的风险，是不可行的。
房贷30万20年利息多少要根据具体的贷款利率，以及借款人选择的还款方式来确定。若贷款利率为4.9%，选择等额本金还款方式，支付总利息为147612.5元，选择等额本息还款方式，支付总利息为171199.72元。在贷款利率相同的情况下。
惠及人群有限
最后是商贷转公积金(下称“商转公”)，该方案也是在众多房贷惠及政策中呼声最高的，去年9月份，曾有多个城市密集发布“商转公”政策，目前开放“商转公”的城市依旧在持续增加中。
比如，扬州自2023年3月1日起开始受理首次使用公积金贷款申请人家庭的“商转公”贷款申请;自2023年4月1日起全面受理符合条件的申请人家庭“商转公”贷款申请。
第一财经不完全统计显示：目前有20余个城市推行“商转公”，但除此以外，大部分城市并未开通。
另外，“商转公”需要“先还后贷”。也就是说，申请人要自筹资金先结清商业银行个人住房按揭贷款，才能够再办理住房公积金个人住房贷款，而这笔资金从哪里来还是个问题。
\r\n\r\n这里假设商业15万，公积金15万，贷款30万，如果按揭时间为20年，需要支付的总利息为149598.65元，差不多月供就是在1873.33元。\r\n3、纯商业贷款\r\n按照目前的楼市行情，五年以上的商业贷款10%的利率上浮。
此外，由于公积金贷款额度有限，在推行“商转公”的地区，该业务惠及人群或相对有限。
