一、房贷40万怎么还最划算
房贷40万选择用公积金贷款最划算，贷款利息更低，需要支付的利息会少很多。如果不能使用公积金贷款，可以选择商业贷款，分10、20、30年来进行还款。
一、40万房贷10年月供多少1、商业贷款，银行基准利率4.9%，等额本息月供4223.09元、等额本金月供4966.66元；2、公积金贷款，贷款利率3.25%，等额本息月供3908.76元、等额本金月供4416.66元；3、组合贷款，商贷20万、公积。
1、如果购房者目前经济不太宽裕，希望还贷压力小一点，选择期限长划算，比如30年，但是这样支付的利息就会要多很多，总得来说不是很划算，但是还贷压力小。
40万本金在银行 贷款 10年，按月还款，假如说贷款 利率 是5.40％，如果是按月还贷款有2种还款方式：一种是 等额本息 ，另一种是 等额本金 还款，选择不同的还款方式，所产生的利息也不同。等额本息计算公式：〔贷款本金。
2、如果购房者有一定的经济能力，则选择期限短划算，比如10年，这样还款压力稍大，但利息会少很多，整体来看，会划算一些。
二、哪种还款方式比较省钱
(一)固定利率还款(各家银行不同)
优点：①利率风险小;②收益稳定;③利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。
适用人群：有固定收入，专业者或者商人。
固定利率房贷大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利出一定的百分点。
(二)等额本金还款
优点：①总体利息支出较低;②在随后的时间里每月还款额将会递减。
缺点：前期还款负担较重，是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
(三)等额本息还款
优点：①借款人每个月还给银行固定还款金额;②利息比重逐月递减。
缺点：总体利息支出较多。
适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。
(四)公积金自由还款
优点：每月可自由还款、灵活便捷。
缺点：因低还款额通过低于正常的还款月供，所以后一期本金支付压力较大。
与执行利率、还款方式相关，按现行五年期以上通用年利率5.88%、等额本息还款方式计算，月利率为5.88%/12，40万，10年（120个月）：月还款=400000*5.88%/12* (1+5.88%/12)^120/（(1+5.88%/12)^120-1）=44。
适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。
房贷40万10年月供多少，目前人行公布的5-30年(含30年) 贷款 年 利率 是4.9%，按基准利率试算，在利率不变的情况下，采用 等额本息 还款方式还款，每月还款金额是4223.1元，采用 等额本金 方式，首月还款金额是4966.67。
自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。
