伴随着P2P网贷平台清退潮的洗礼,诸多网贷平台开始走向合规化发展,但是依然有些“顽固分子”,依然在胡作非为。
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2007年,拍拍贷将P2P借贷平台从大西洋彼岸引入国内。
一时之间,很多投资机构就像找到了“钱生钱”的财富密码,P2P平台也如同雨后春笋在中国遍地开花。
数据显示,2013年网贷平台数量约为800家,2015年飙升至3844家,2017年可以说是P2P的全盛时期,当年中国有5970个P2P平台,很多P2P平台成功赴美上市。
然而,盛宴过后便是一片狼藉。
一些网贷平台在经营的过程当中,存在着许多违规的行为,因此国家有关部门也会对此类平台进行整顿。
在政策大刀之下,孝感私人借钱24小时在线,P2P网贷平台大量平台倒闭。目前,有将近5000家网贷机构停业,99%的P2P平台已经倒下,查处的相关非法贷款案件数量达到了2.5万起。
2022年3月15日,银保监会按要求公布P2P违规网络借贷平台必须在今年全部清退完成。
但是依然有些平台,在清退期内胡作非为。
01.
小花钱包借款利率超36%
这次故事的主角是小花钱包。这个网贷平台出名门,打开App就能看到中信系几个字。
其母公司为中腾信,为抓住线上消费金融业务的发展风口,中腾信成立了小花互联网金融服务公司,并推出了小花钱包。
一年一万利息是325元;一个月325/12=27.08元。3.25%是年利率是的话,本金10000元为计算,那么一年获得的利息是10000元*3.25%=325元。那么一个月的利息的话是325元/12(月)=27.
近日,有媒体报道,河北的周先生由于资金周转困难,从2021年开始在小花钱包先后借贷了几万元。周先生表示广告宣称利率7.3%起,但实际年化利率超36%。
如果翻看互联网投诉平台“黑猫投诉”,会发现小花钱包高额利息的情况比比皆是。
一位用户表示:
在小花钱包借款8500元,共需还款10246.56,每期需要还853.88元,按照等额本息计算还款利率为41.1%,用Excel利率计算函数还款利率为42.44%。远超出正常借款年利率,属于高利贷!
另一位用户表示:
利息=10000*10.8%*1=1080元。年利率10.8%,一般指贷款利率。如果贷款一年10000元,按照利息计算公式,利息=10000*10.8%*1=1080元。这样的借贷成本还是很高的。值得一提的是,年利率还可以转换成日利率或月利率。年利率。
小花钱包借款平台借款利息高昂,支付宝万五日利率,年利率18.25%,借10000,期限一年,利息总额为1040元,小花钱包平台借款10000 元,分6期偿还,利息总额为 1064元,折算年利率高达37%点多,远超出国家法律规定司法保护上限15.4%。
从这些投诉内容中不难看出,小花钱包宣传的年化综合息费在7.3%——35.99%之间,其实很多用户利息远远超出36%,这明显是踩了政策红线的。
在使用过程中,很多用户发现小花钱包利息高到吓人,因此选择提前还款,但是这个操作似乎行不通。
“我在小花钱包借了9000元,分12期,现在还了两期了,我想把剩下的一次性还完,可换了三次都没有扣款成功,我账户里面的余额是充足的”、“利息太高,不能提前结清,客服电话打不通”……这些投诉的背后,都是小花钱包为了高息吸人血的身影。
除此之外,小花钱包在用户借贷后都会收取服务费、会员费。一位用户表示:“从小花钱包借款3000元,在不知情的情况下自动开通闪态权益平台,无故扣款428元,涉嫌欺诈。”
在“黑猫投诉”这个投诉平台中,还有更多的用户都表示小花钱包存在暴力征收的情况。其中一位遭到威胁发裸照给亲戚的用户表示:“小花钱包打电话给亲朋好友,打电话发短信给村委,泄露个人隐私,并恶意威胁群发裸照给所有亲朋好友和认识的人!”难不成小花钱包还存在裸贷?
据知情人士透露,之所以会存在用户信息泄露的问题,可以看小花钱包协议。
一旦用户接受协议,个人信息将被同时授予晓花(上海)互联网科技有限公司以及其6家关联公司,包括中腾信金融服务(深圳)有限公司、中腾信金融信息服务(上海)有限公司、上海凯岸信息科技有限公司、小花网络科技(深圳)有限公司、重庆大诚融资三宝有限公司、重庆信喜小额贷款有限公司。
利息计算公式为:利息=本金*贷款利率*时间;如果用户的借款限额为10000元,借款时间为一年,年利率为9.125%,一年产生的借款利息为912.5元,较高。 一般9.125%的贷款年利率不会通过银行贷款获得,如此高的利率只会在贷款。
在获得信息授权后,等同于用户同意上述主体通过第三方信息评定个人信用额度,也可能或向第三方机构查询用户的个人信用情况。
02.
谁是背后的始作俑者
根据月息=年利率/12得出,月息=14.4%/12=1.2%,借款一万,期限为一年的话,则需要支付的利息是10000*14.4%=1440元,一月需要支付的利息是10000*1.2%=120元。什么是年利率?年利率是指一年的存款利率。利率是“利率”。
提到小花钱包,就不得不提中腾信。2015年中腾信出资1000万成立小花钱包,目前间接持有小花钱包13.8%的股权。
而小花钱包实控公司则为中信证券旗下中信产业基金,目前,小花钱包由小花网络科技(深圳)有限公司运营,后者为晓花(上海)互联网科技有限公司100%控股子公司。天眼查股权穿透显示,中信产业基金实际控制晓花上海。
不过,很多与小花钱包签过协议的用户表示,协议主体其实都是中腾信。
年利率18%借10000元,一年的利息是1800元。年利率18%,即一百元一年的利息是18元,一万元一年的利息是1800元。计息期为整年(月)的,计息公式为:1、利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数。
中信产业基金和中腾信又是什么关系?据公开资料,2014年1月由中信产业基金等主体共同投资成立,作为一家定位于金融科技的公司,中腾信的主营业务是现金贷。
据“探长读财”报道,一位女士通过中腾信撮合借款,资金来源为麻袋理财平台,合同金额为49100元,借款期限24个月,实际到手金额仅39000元,砍头息高达10100元,占本金比例为25.89%。林女士每月还款2306.72元。按IRR计算,中腾信撮合的这一笔借款综合费率高达60%!
然而,这种行为正在遭到反噬。近日,多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资,而上月到期后,平台却未如期兑付本息。
“我的理财现在还没有解决办法,最坏的结果就是本息全无。”一位麻袋财富的出借人无奈地说道。自麻袋财富“爆雷”至今,关于此次事件的纠纷,各方依旧没有给出借人们一个明确的说法。
以日利率0.05%进行计算,年化利率=0.05%×360天=18%,贷款10000元,那么一年的利息为18%×10000元=1800元。如有资金周转需求,推荐您使用有钱花,有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌(原名:百度有钱花,2018年6月。
只是让人不解的是,大批用户理财的钱不知去向,赚取借贷用户高额利息却又不知所踪,难道钱都在那些不良借贷里吗?这个真相只有中信证券旗下中信产业基金自己心里清楚。
不过话还是要说回来,作为一家做金融的公司,真的再一次印证了玩金融的都是吸血鬼的论断。
他们靠钱生钱的方式,一方面从社会吸收财富,一方面让吸收来的钱变成嗜血的镰刀,去收割另一批本就生活窘迫的可怜人。
最后,希望网贷、小贷清退工作能够继续严大,不要让危害社会的这些平台再胡作非为。