时经三年多的探索，自2022年开始，银行理财开启了全面净值化阶段，由此进入了新纪元。但2022年3月和11月股市和债市动荡，导致银行理财产品出现了两次比较剧烈的波动，也影响了收益。
2023年2月17日发布的《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》显示，截至2022年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，全年累计新发理财产品2.94万只，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元。
进一步来看，其中，银行机构累计为投资者创造收益3602亿元；理财公司累计为投资者创造收益5198亿元。2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。
进一步来看，其中，银行机构累计为投资者创造收益3602亿元；理财公司累计为投资者创造收益5198亿元。2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。
银行理财产品利息计算公式为：利息=本金*收益率*产品期限，其中收益率包括7日年化、日利率、月利率、年利率，投资人可根据不同理财产品的信息详情，对利率进行转化，估算利息。以民生银行新多利74天为例，存款利率3%，如果。
2018年-2021年数据显示，2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%：2020年，新发行银行理财产品加权收益率为3.93%；2019年，封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.44%；2018年，封闭式非保本产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.97%。
在另外一位理财子公司资深人士看来，当下银行理财运作模式和产品特征与公募基金基本一致，原有的银行理财投资者将根据自身风险收益偏好在存款、理财和公募基金之间重新选择，风险偏好较低的投资者将转向存款，风险偏好较高的投资者将转向公募基金。
另有行业分析人士认为，2023年上半年银行理财规模可能维持低位震荡，年中将是关键拐点，而下半年伴随机构理财冲量节奏发力和债市走强机会，银行理财市场或将迎来修复，收益率也会有所上行，届时回流理财的资金或将助推债市在下半年走牛，形成良性循环。
本金乘以预期收益除以365天乘以天数，例如31天的:1000元本金*3.5%利率/365天(因为是年化收益率，所以必须要除以365天，也有一年按照360天算的)*31天=2.97元，91天的话是10.75元 181天是22.51元 366天是48.
少赚1000多亿元
一般理财产品计算公式为理财收益=投入资金×日利率×实际理财天数。其中利率又可分为年利率、月利率和日利率，在计算理财收益时要适当地进行转换。当然这个计算公式一般是适用于固定收益类理财产品，对于一些较为复杂的理财产品还。
银行理财在2022年遇到较大冲击。《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》显示，截至2022年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，为投资者创造收益8800亿元。
存款利息=本金×天数×挂牌利息(日利率）=计息天数×日利率 利息税=存款利息(应缴纳所得税额)×适用税率 以年利率10%，本金一万元为例，一年的利息=10000*10%=
这8800亿元为近年来的最低数值。将数据拉长到最近五年来看，截至2021年底，银行理财市场规模为29万亿元，为投资者创造收益近1万亿元；截至2020年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元，为投资者创造收益9932.5亿元；2019年，理财产品累计兑付客户收益9255.8亿元；2018年，银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566亿元。
2022年银行理财收益表现不佳的原因在于受两轮市场较大影响。第一轮是2022年的3月-4月间，A股市场单边大幅回调，上证综指跌12%，深证成指跌18%，创业板指跌20%。受此影响，银行理财收益和净值明显回撤，截至2022年4月末，年初以来收益率在0及以下的银行理财产品占比近16%，净值在1及以下的银行理财产品占比近15%。
另外，恐慌情绪迅速在投资者间蔓延，进而出现“踩踏式”赎回的现象，最终导致投资者“赎回潮”。根据普益标准统计，截至2022年四季度，银行理财存续规模与2022年三季度相比，存续规模下降超2万亿，并回落至2022年一季度水平。
值得注意的是，2022年投资者风险偏好分布也发生了新变化，风格更趋保守。数据显示，2022年，理财投资者风险偏好为一级（保守型）和二级（稳健型）的个人投资者数量占比较去年同期进一步增加，分别增加1.10个百分点和0.55个百分点；风险偏好为三级（平衡型）、四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比则相对减少。
截至2022年底，持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比35.44%。
净值化转型与投资者教育
一般来说，理财利息即理财收益，计算公式为：收益=（本金×收益率÷365）×产品期限。如果您在银行购买了50000元的理财产品，该理财产品的年化利率为4.5%，共理财30天。那么您获得的收益为（50000×4.5%÷365）×30=
随着经济的复苏，银行理财在2023年面临机遇的同时，也遇到一些挑战；净值化下如何应对复杂的市场，银行理财同业围绕市场客群、投资标的激烈竞争等。
面对未来市场可能形成的冲击，兴银理财总裁汪圣明在2022年底曾称，银行理财要通过代客理财产品的创设和运作管理，为老百姓守好“钱袋子”的定位相匹配，做好产品创设和投资管理，需要重塑投资体系，资产组合构建更加均衡，更注重流动性。
在提高产品收益的同时，投资者教育和陪伴的价值开始凸显。“银行理财客户更倾向于将理财产品作为现金管理工具，缺乏长期投资理念，因此，更在意短期业绩波动，理财公司的投教之路仍然面临较大的挑战。应该结合商业银行客群的特点，建立适应银行理财的投教体系，为行业的健康发展打下良好的客户基础。”一位国有大行理财子公司人士称。
另一位分析人士称，当前理财产品更加多样，产品设计也相对复杂，不同种类产品的投资方向、投资结构、交易策略等存在较大差异，应提高客户对理财产品的认知和筛选。
从产品配置来看，银行理财以固收类产品为主，其占比保持在80%以上，混合类、权益类和商品及金融衍生品类的产品类型较少。除此之外，银行理财产品的资产投向及设计也相对单一，产品同质化现象严重。
