保险分为保障类险种和储蓄性险种，家长给宝宝购买保险时，先要明确需求，用保险解决什么问题
0至12岁儿童的风险分析：
疾病风险： 宝宝年龄小身体正在发育阶段，为小孩子买保险，抵抗力弱，头疼脑热、生病住院是常有的事。感冒发烧还好，万一碰上大病对家庭的打击是非常大的。
首先为宝宝考虑这4种保险
如果家长在单位里享受的保障比较健全,并且已经给自己买了充足的商业保险,则可以考虑多给小孩买点保险。 2、要先了解孩子的学生保险 在考虑给孩子买保险之前,应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给。
1、 少儿医保——国家福利，价格便宜投保无门槛，这是基础保障每个宝宝必须投保。
对于孩子的保险，按照重要性来分：先买少儿医保，再买少儿意外险，然后是重疾险，最后考虑医疗险。1，少儿医保一定要买少儿医保老白之前也跟大家聊过，跟成人医保一样，可以报销很多门急诊费用，而且没有健康告知，理赔了也能。
2、 意外险——这个险种价格也不贵，宝宝磕伤、烫伤、动物咬伤等意外受伤的医疗费用都可以报销。
那么小孩子可以怎么配置保险呢？学姐总结了这条公式：重疾险+医疗险+意外险。1.重疾险小孩子的年龄较小，抵抗力相比起成年人来说更弱，很容易受到疾病的侵害，更甚者，少儿特定疾病和少儿重症疾病也在威胁着我们孩子的身体。
★选购要点
优先选自费药、进口药都能报销、不限社保的；
选免赔额低，最好是0免赔额；
不用太过在意身故额度，重点在意外医疗费用报销。
★选购要点
优先选续保条件好的，百万医疗险都是一年期产品，因此续保稳定性很重要。
关注免赔额度，选免赔额低，最好是0免赔产品；
留意增值服务，重疾绿色通道、住院费用垫付、外购药等。
★选购要点
重疾险优先考虑充足保额，花小钱办大事，撬动高杠杆，建议30万保底，50万起步；
关注少儿高发疾病双倍赔付产品，获得更多保额；
预算充足选终身，预算不足选定期；
身故责任要考虑，投保人豁免保费记得选。
宝宝财富规划，赢在未来
如果预算充足的家庭，还可以给宝宝及早规划储蓄性产品，可以是成长金、教育金、婚嫁金等等，这些刚需都可以用合理的保险配置来为宝宝规划出富足的未来。
可选择定期返还型的年金类产品或是具有复利增值、灵活多样的增额寿产品，依据每个家庭不同需求灵活配置。
