千万别在支付宝借呗借钱,如何判断花呗、借呗、白条、信用卡取现与预借金的真实利息?如何合理的用花呗、借呗、白条、信用卡取现与预借金?
如何判断借款产品的真实利息?今天就来和大家讲讲~
现在市面上的贷款产品,收费名目也是层出不穷,不仅有按利率收取利息的形式还有按月收取管理费的形式。
很多人误以为二者只是名字上的不同,一些贷款产品的费率低,但付出的贷款成本却很高。
因此,我们不光要看费率,还需要关注收费方式。
管理费/费率:在每月还款时,月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数,从第一期到最后一期费用都是一样的。
两者之间的转化:
实际年利率=a*n*24/(n+1)=分期手续费率*24/(n+1)
(*这个符号代表乘号,a代表月费率或管理费,n代表借了几个月)。
所以,千万不要看到月费率比较低,就想当然地觉得这种方式省钱。
接下来,立哥就用大家经常可以接触到的白条、花呗、借呗做例子,一探其真实利息,看看是“馅饼”还是“陷阱”~
这种计息方法,算实际利率时,就可以按照上面提到的公式来计算:
年利率=a*n*24/(n+1)。
京东白条的月费率为0.5%,我们按照上面的公式来将其转化成利率。
根据借呗的官方规定,借呗的日利率一般在0.015%到0.06%之间,借呗利息=借款金额x日利率x借款天数。借呗的利息是按日计息,具体利率需要评估具体用户的账户而定。借呗是支付宝推出的一款贷款服务,按照芝麻分数的不同,用户可。
3个月实际年利率:
0.5%*3*24/(3+1)=9%;
12个月实际年利率:
0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;
24个月实际年利率:
借呗利息按日计算,日预期年化利率是0.045%。如果借10000元,借30天,那么借呗利息的计算方法就是10000*0.045%*30=135元。也就是说如果找借呗借钱一个月,借1万,一个月利息就是135元。那么,借呗的利息和银行相比怎。
0.5%*24*24/(24+1)=11.52%。
可以看出,用「费率」来计息时,实际借钱的成本,跟借款期限有很大关系。同一费率下,你借钱的时间越长,实际利率越高。
2、花呗
借呗的利息是借款后按日收取的,借呗日均利率为万分之4,按365天计算,换算成年化费率仅14.6%,最低利率甚至只有万分之2.5,换成年利率是9%,低于大部分银行的信用卡。例如:如果日利率为万分之4,贷款1万元,则每日。
花呗这种情况,适用于第二个公式:
年利率=分期手续费率*24/(n+1)
借3个月,实际年利率是15%
借6个月,实际年利率是15.4%
借一年,实际年利率是16.2%
结论是白条分期会比花呗分期便宜。
3、借呗/网商贷
借呗和网商贷都是支付宝上的产品,两者除了人群定位不一样,其他都一样。两者的还款方式,与白条和花呗都不一样。采取的是等额本金的方式。
借呗日息在0.015%-0.06%之间,也就是借1万元一天的利息在1.5元-6元之间,一个月的利息在45元-180元之间。如果你的日利率为万分之五,贷款10000元,那么每日利息为5元。如果你借款30天,那么利息共
它每个月要还的钱是固定的,但其中的利息是逐月减少的,而本金逐月增加。
在这种还款方式下,你直接用它给出的日利率*365,就可以算出实际年利率了。上图现在的日利率是万分之五,也就是说其实际年利率是0.05%*365=18.25%,是不是很高。
每个人遇到的日利率不一样,最后结果也不一样,根据自己的实际情况来。
4、信用卡取现与现金分期
以建设银行为例,12期现金分期利率为:0.75%*12*24/(12+1)=16.61%;