二胎政策开放以后,不少朋友生了二宝,咨询保爷关于孩子买保险的人也多了起来。
所以保爷在本文中针对不同年龄段的孩子给了不同的配置建议,毕竟有了二宝也不能忘记大宝,大宝和二宝都要配置合适的保险。
一、给孩子买保险,这4个误区要注意避开
为人父母,总是想给孩子最好的,保险也不例外。听着线下业务员介绍的非常心动,但是一听价格,动辄1万多,正常家庭都会倍感压力。
但实际上,给孩子买保险,这4个误区一定要避开,哪怕业务员说得天花乱坠,也不要理会。
误区1、给孩子买保险,大人却在裸奔
很多人给孩子买保险预算花了1万、1.5万,甚至2万元,结果仅仅这一项就占据了家庭年收入的20%以上,大人想给自己买也拿不出什么钱。
但实际上,对一个家庭来说,父母才是孩子的依仗,是家庭的顶梁柱。如果父母一方得了大病,那么不仅家庭将陷入经济困难,连孩子的保险都将因无法续费而导致失去保障。
误区2、返还型保险特别好
返还型保险主打“有病治病,没病返本”的宣传口号,但实际上保费非常高,并且性价比极低。
而返还型保险的套路是:我们需要交2倍甚至3倍的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。
实际上想要占保险公司的便宜可并没那么容易,保爷一直不建议普通家庭买返还型保险,除非你有钱,并且不介意多花这个钱。
误区3、优先给孩子买教育金之类的产品
保险和理财的最大区别是,保险的主要功能是保障,是转移风险,而理财属于强制储蓄类的。
很多父母在孩子出生后,听从线下的从业人员推荐,给孩子买了高额的教育金产品,实际上,这些产品属于理财型的保险,它们没有任何保障功能,唯一的功能就是理财。
但是孩子买保险,买的是保障,千万不要忘了这一点。万一把所有预算花在教育金上,孩子某天生了大病,没有钱治疗了,这个时候教育金也不会给你提取,反而既损失了保费,又延误了孩子的治疗,得不偿失。
误区4、给孩子购买万能险、分红险这类产品
目前市面上非常火爆且受人追捧的“万能险”,号称什么都能保。
但实际上,这种号称什么都能保的万能险,实际的保障效果非常低,为什么呢?
举个例子:某款万能险,年交10000保费,有15万重疾,10万身故,且连续缴纳20年后每年可以领取4000元的教育金。
但实际上这个用一部分保障的钱拿去理财,导致实际的保障效果非常差。看似给孩子规划的非常完美,但实则无比鸡肋。
目前生大病正常需要15~50万的治疗费用,而万能险只有最低15万的保障,一旦生病,可能15万元远远不够,更不要说治疗结束的疗养费用。
这一份保单,实际是花每年10000元买15万的保障,可能最后缴纳20~30万元保障15万大病额度,保爷都有点说不出话。
二、给孩子买保险,应该按照这样的顺序
为什么没有寿险呢?因为寿险一般是给家庭顶梁柱配置的,顶梁柱肩负赚钱的巨大压力,所以寿险可以防止顶梁柱因意外或疾病失去赚钱能力,从而能留下一笔钱给家里的老人孩子生活。
而孩子没有这个责任,所以不需要配置寿险。
保爷带大家解读下这张表。
少儿医保:少儿医保任何时候,优先级总是最高的,在孩子出生后即可办理,最好在孩子出生三个月内办理好,这样即使孩子在出生后发生了医疗费用,也可以通过医保报销。
意外险:特别是附带意外医疗的意外险,实用性非常高。因为孩子随时可能发生一些小意外。
重疾险:在给宝宝挑选重疾险时,一定避开分红型、返还型和捆绑销售的重疾险。现在市面上有很多儿童专属重疾险,性价比很高,可以考虑。
医疗险:有了少儿医保,基础保障已足够。如果希望有一份大病的医疗保障,可以附加一份百万医疗险。
三、不同年龄段的孩子,应该怎么买保险
少年儿童社会医疗保险待遇年最高保障额度达到88万元以上,儿童社区医疗保险报销范围包括基本医疗保险年最高保障18万元,大病医疗保险年最高保障60万元,大病医疗救助年最高保障10万元以上。对于原城镇居民少年儿童,新的少年儿童社会。
1、0~5岁孩子的配置建议
对于0—5岁的孩子,年纪较小,抵抗力弱,容易生病,我们在买好少儿医保的前提下,优先配置重疾险。
这个年龄段的孩子容易生病,所以商业医疗险比较贵。
更多保险问题可在线答疑适合孩子的保险有:1.医疗险;2.意外险;3.重疾险;4.教育金。其中医疗险意外险都是几百块钱的,重疾险几千上万,不同产品不一样,教育金一般是一万起,结合自己家庭的实际情况选择就好。一般来。
而且孩子比较小,活泼好动,不懂事,出意外的概率是存在的,因此也很有必要配置一份意外险。
在孩子年龄较小的时候配置一份教育金是很划算的,但是教育金一般价格比较贵,如果有条件的家庭可以考虑。
2、6~10岁孩子的配置建议
孩子在五岁以上,医疗险的价格就慢慢降下来了,比重疾险便宜。
所以针对这个年龄段的孩子,在买好少儿医保后,医疗险是优先于重疾险的。
这个年龄段的孩子有条件的也是推荐教育金的。
3、11岁以上孩子的配置建议
10岁以上的孩子,医疗险的价格就比较便宜了,这个时候就可以考虑价格比较高的终身重疾险了。
但是我们可以看到在给孩子配置保险的时候基本都没有考虑寿险,因为寿险一般是给家庭里的主要劳动力配置的,防止主要劳动力意外去世这个家庭不至于垮掉,而孩子没有收入和劳动能力,所以一般是不考虑的寿险的。
四、孩子的保险配置方案
1、0 岁孩子保险方案
从方案中我们可以看到0岁儿童的医疗险价格很高,定期重疾险是比医疗险便宜的。
教育金比较贵,也不是必须的配置,建议有条件的家庭可以配置。
2、10岁孩子保险方案
宝宝买重大疾病保险一年的保费从几百块到几千块不等,主要跟保额、保障期限、缴费期限、保障内容等因素有关。保额和保障期限和保费成正比,而缴费期限越长,虽然总保费会多一点,平均下来每年缴纳的费用越少,缴费压力越小。
从10岁儿童的方案中我们就可以看到医疗险的价格显著下降了,从孩子5岁以后,医疗的价格也就没有那么贵了。
3、15岁孩子保险方案
15岁的孩子,已经初中快要毕业的年龄,是一个大孩子了。
在医疗险和意外险方面价格都很便宜,为孩子的长远考虑我们推荐配置一份终身重疾险,价格虽然比较贵,但是保障终身,从长远看实用划算。
这个时候孩子比较大了 ,再买教育金就不划算了,因此不推荐教育金。
五、结语
每个孩子都是父母最爱的人,从妈妈怀孕开始,就会想着给孩子最好的。这种想法是好的,但是不能盲目。
应当真正的用心思考,怎么样给孩子合适的,无论是保险,还是教育,给孩子一个不一样的人生。
小孩医保一年交100块钱。一般情况下的话,儿童、学生每人每年筹资标准是100元,个人缴纳医疗保险费为60元,其余40元是由政府补助的。对于一些享受低保待遇、中du残疾或特殊困难家庭的学生儿童,个人可不缴纳保险费用,医疗保险。
保险的信息不对称问题太严重,十买九坑!保爷强烈建议大家买保险前先看看公号【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷,能帮你省钱50%避坑100%。
目前比较适合孩子的商业医疗险是百万医疗险,每年只需要几百元的保费,就能获得上百万元的报销额度,性价比十分的高。各位家长有购买百万医疗险的想法的话,这份资料可以参考一下!最新十大百万医疗险排名新鲜出炉!4、意外险 。
如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!
如果预算足够的话,可以选择50万,用于治疗疾病之后剩下的,还可以用作后续的康复费、营养费甚至教育金等。关于保险保额的问题还有不懂的可以看这里:保险买多少保额合适?说说里面的门道给孩子买重疾险最好买保障全面和带有。