第一个收费项目是 ATM 取现。ATM 取现的费用是两分五到三分五之间的月息，是正常刷卡手续费的三倍还要多。因为取现是有两部分的一个费用，第一个取现手续费。根据银行不一样，收费不一样，一般是 1%的一个取现手续费，有些银行会收取 2%的一次性的取现手续费。第二个是利息，因为取现是没有免息期的，从取现那一刻开始，每天都是收取万分之五的日息，信用卡年费收取规则，每个月也就是 1.5%的月息。那么 两 部 分 费 用 合 计 下 来 月 息 呢 ， 是 在2.5%-3.5%之间，ATM 取现是两分五到三分五的利息。
那么信用卡第二个收费项目叫超限费，这个费用差不多是正常刷卡的七倍，比如说广发银行，平安银行，如果说额度用完了，那么在额度之外的消费，它也是可以消费成功的。一般他可以超过固定额度的 10%，超限的这部分如果账单出来了你还没还，那么就要被收取到 5%的超限手续费。另外超限部分还有另外一种可能，就是你的信用卡办了分期。比如说你有一张十万元额度的信用卡，那么你办了分期，但分期出来了之后，他那个账单会提前出来，比如说出来 1 万的一个账单，那么在你账单出来之前，你就会出现额度是负数的情况，那么你就会被收取超限费了。
信用卡收费的第三个大坑叫滞纳金，是正常刷卡的七倍以上，什么是滞纳金呢？就是你连最低还款的那部分，都不能全额还清，那么未还清的部分会处于 5%的滞纳金罚息。而且这个滞纳金罚金是按照月复利来计算的。5%的月复利是什么概念？就是说，如果你遇到了，你是根本还不起的，只能等着银行去法院起诉你，然后你就等着去坐牢了。大家可以拿出手机来算一算，这个 5%的月复利是个什么概念。如果说你欠款2万的话，那么七年翻 60 倍，十年翻 350 倍，15 年翻6517 倍，如果你欠银行 2 万块钱，5%的月复利给你计息的话，7 年后复利滚存到 120万，10 年之后复利滚存到 700 万，15 年后复利滚存到 1300 万。
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那么我们再来看一下，信用卡另一个盈利模式叫联盟商家。联盟商家如果你去真实消费的话，那么刷卡是没有手续费的，手续费是被这个商家自己给出了。每家银行的信用卡中心的基本都会有联盟商家，他们盈利就像美团模式，他们通过网点的大屏幕，还有APP，短信等方式，把这个基数很大的一个客户量引流到联盟商家去消费，因为这个联盟商家会通过一些打折促销，来做一个活动。这个银行只要把他自己的客户引流到这个联盟商家去消费，营业额的部分银行大概
最常见的是：信用卡开卡首年免年费，之后刷够一定次数免年费。这是信用卡常用的免年费政策；刷满一定次数免年费：如中信银行银联标准信用卡：首月刷一次免首年年费，之后每年刷五次免次年年费。累积消费满额度免年费；终身免。
信用卡收费的第五个项目叫最低还款，这里也是一个非常大的坑，很多人应该都还过这个最低还款。那么最低还款的月息是 1.5%，是正常刷卡的 2.5 倍左右。最低还款的利息是怎么来计算呢？最低还款是没有免息期的，这个利息从消费的那天算起，也是全额给你计算利息，每天万分之五的日息，那么月息就是 1.5%，就是一分五的月息。这里要特别强调一点，他算利息的金额是全额计算利息的。全额计算利息是什么概念？只要你没有全额还清都算最低还款，都要全额给你
算利息，还掉的部分也依然计息。
中行信用卡年费收取标准如下：（1）中银/长城环球通系列产品： - 个人卡： 普卡：最高人民币100元/卡； 主题卡：最高人民币280元/卡； 金卡/钛金卡：最高人民币300元/卡； （2）白金卡：最高人民币800元/卡； （3。
比如：单张信用卡负债 99805，还款 99800元，欠款 5 元，也算最低还款，按 99805 全额算利息！利息 1500 元！给大家举个例子，比如说你单张信用卡负债是 99805 元的话。那么如果你还款还掉99800 元，你欠着他五块钱没有还，那么也算最低还款。等你账单出来的时候是按99805 元全额给你计算利息的，账单出来之后差不多是 1500 元的利息，那你之前欠他五块钱，结果你的利息要付掉 1500 元。这个是最低还款的大坑，很多人可能都已经中了这个圈套。很多人在还款的时候总是把那个零头不还，所以都被收到高额的一个手续费，一个最低还款的利息全额罚息。
信用卡的年费是根据开卡之后来计算征收的，未激活的信用卡是不能收取年费的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条 发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。不得激活领用。
先来看一下账单分期，分 3 期，6 期，12 期，24 期，18 期，36 期等等，账单分期的手续费根据银行不同，他会有所不同。费用呢，叫做手续费，他不叫利息，实际上是一种减本不减息的还款方式，每期的利息都是按全款来计算利息的，还掉的部分仍然按全额来计算利息。
我在课程开篇的时候有说过，会教大家避开信用卡的一个大坑，教你每年节省 2000 到两万元，这个图片大家仔细分析就可以看到，有些人真的每年可以帮你省到 2 万多块钱，因为你 POS 机刷卡对比直接信用卡分期，如果每次你都用十万元的一个资金，那么分期一年会比直接刷卡会多付 4680 元。如果说你有 50 万资金在用着的话，那么每年你通过这种方式可以给你省掉将近3万块钱的一个费用。
在中国人民银行官网上有明确的规定。银行的资金成本在我们开篇的时候给大家算过了，大概是 0.38。你刷到什么类别是由你的 POS 机来决定的，刷卡的银行是赚钱还是亏钱，也是由你用的 POS 机来决定的。如果说你刷卡不当，那么不管你是因为什么原因让银行亏钱，银行的都会强迫你办理分期，让你选择两倍甚至三倍以上的费用来用信用卡。如果你用的 POS 机用的好，每一笔都让银行赚到钱，那么额度就会涨得很快，费用也是最低的。但是如果你用 POS 机刷卡，银行总是亏钱，那么银行会经常打电话让你办分期，如果你分了，那么费用是正常刷卡的两倍多，你如果说不分，那么银行会毫不犹豫给你降额或者封卡。所以，刷卡消费是信用卡收费项目里最大的一个坑，大家一定要养成一个良好的刷卡习惯，这样才能保证信用卡提额度。
