三大特性：确定性、年金领取、养老服务
从上述案例能看到养老保险产品的样子，相较其他养老金融产品，商业养老保险一年交2万，保险独特性体现在哪里？专家和业界人士对此也有总结。，
其一，安全稳定增长，长期确定性保障。
中国养老金融50人论坛秘书长董克用认为，养老保险产品具有预定利率，相对于银行理财及公募基金而言是可以保本的，预期收益较为明确，保障功能较强，在个人养老金体系中具有托底或兜底作用。由于收益较为稳定，对于风险厌恶型客户或风险承受力低的群体，低风险、稳收益的养老保险产品是一个很好的选择。
建议可以拿出年收入的15%用于每年商业养老保险的缴纳，按照目前的生活水平，大约需要5000--10000元/年。另外，考虑到老年后的健康状况，消费者也可附加意外、意外伤害医疗、住院医疗、重大疾病保险等保险。法律客观：《保险公司。
“养老保障需要有稳定的收益，而新兴国家的金融市场周期性强，波动大。以国内金融为例，保险业近20年投资收益率基本稳定在5%左右，波动性小；相对于银行理财和公募基金的强周期性，养老保险的稳定性更强。一旦遭遇类似今年英国养老金的危机，净值型产品会出现较大的回撤，养老保险具有较强的抗市场波动风险能力，收益仍较为稳健。”董克用说。
最常见的是传统型的商业养老保险，它的收益是写在保险合同里的，固定不变，大多数年交保费在5000-10000元之间，上万元也是极有可能的。商业养老保险就是年金险，我挑选了10款高收益的年金险，大家可以根据自己的情况进行选择。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生表示，养老保险产品的预定利率为复利，在长生命周期内可发挥复利效应，利用时间价值获取被动收入与长期增值，促进养老财富积累。养老保险产品“安全，稳定，持续增长”，能够在不确定的经济变局中提供确定性保障。
其二是养老保险的全生命周期规划管理功能。
“就每个人个体而言，长寿风险具有不确定性，并导致两种可能：一是实际寿命超过预期寿命，个人养老储蓄在身故之前消耗殆尽，造成老年生活窘迫；二是实际寿命短于预期寿命，出现遗产剩余。由于每个人的实际寿命不同，彼此之间可以互助共济，分散实际寿命超过预期寿命的长寿风险。”朱俊生说。
对此，太保寿险表示，保险依托生命表等精算专业技术，通过科学、精准、合理的养老金统筹和规划，能有效抵御退休后养老金领取阶段的长寿风险，保证客户长期领取，活到老、领到老。
此外，养老储备附加服务，也是保险的一个突出特点。
董克用说，保险业提供实体养老服务能力较强，起步也最早，预计许多公司养老保险产品会整合公司的一些健康养老服务资源，这将是国内养老保险的独有特色，也可以成为极具潜力的发展亮点。
展望未来，泰康资产提出建议，对个人养老金保险产品进行多元化供给。在产品设计上可充分发挥保险公司的精算优势以及养老产业的布局优势，针对养老金产品的领取阶段，探索浮动收益+终身领取、投资型产品+重疾保障、投资型产品+养老护理等产品形态，充分将养老投资和养老服务进行整合。
按照我国目前的平均工资来说，商业养老保险一年交钱在5000—10000之间是比较合理的。 假设某人26岁开始购买商业养老保险，按照每月缴纳500元，连续缴纳30年，预计60周岁起每月可领养老金1197元，另外根据中档收益，截至60周岁累。
校对：王锦程
