中国老百姓爱存钱是出了名的,截止到2022年一季度,大额存单真的很危险吗,我国居民存款总额大概达到了111.13万亿元。不过,国内存钱的主力军还是中老年人,因为中老年人收入比较稳定,而且平时开销也不大,每个月总能存下一些钱。而年轻人则不同了,不仅日常开支比较大,而且还要偿还房贷和车贷,很多年轻人根本存不下多少钱。
为了争夺储户手中的存款资源,不少银行就想出了各种各样的办法来吸收存款,但是从去年上半年开始,央行就叫停了银行的靠档计息、互联网存款、异地存款等高息揽存业务,现在就只剩下大额存单了。不过,大额存单的利率出现了大幅下调,远没有过去那么高了。
第一,大额存单的门槛太高了。现在一般定期存款的门槛都是50元起存,而大额存单的门槛却高达20万起,部分银行的大额存单甚至门槛高达30万元起,这不是普通储户所能达得到的。
根据西南财大的数据显示,国内65%的家庭存款没有达到16.3万,而存款超过16.3万的家庭只有35%。以此类推,存款能达到20万的家庭,只有不到20%。正是由于大额存单的门槛过高,并不适合普通储户。
第二,要考虑安全性的问题。就算是储户的存款超过了20万,但对于多数储户来说,这可能就是所有的积蓄了,如果你把一个家庭所有的积蓄都存在一家银行里面,万一这家银行发生了破产倒闭,虽说储户的存款并没有达到50万赔付的上限标准,但是赔付起来也是非常麻烦的,而且这也违背了把所有鸡蛋放在一个篮子里的原则。
大额存单的最低限额一般是20万元起。在多数情况下,很多银行给出的大额存单的最低限额是20万元起。对于广大用户来说,如果想要签下大额存单的话,客户一般会选择高达百万元的大额存单,通过这种方式来获得更高的利息回报。因为。
当然,储户也可以选择中小银行的大额存单,通常中小银行的3年期大额存单利率能达到3.55%。但是把大笔资金放在中小银行也是有一定风险的,万一出现破产倒闭就麻烦了。
第四,大额存单的流动性风险。通常大额存单的存期都是3-5年期的,如果储户把手里大部分存款都买了大额存单,万一中途需要用钱,要提前支取这笔存款,就都要算作活期存款利息了,这样一来,储户的利息损失会很大。
20万元起存个人大额存单:3个月利率1.585%,6个月利率为1.885%、1年期利率2.35%、2年期利率3.045%、3年期利率3.85%。30万起存个人大额存单:3个月利率为1.65%,6个月为1.95%,1年为2.25%,2年为3.
可能有人会说,大额存单具有可抵押、可转让的功能,但问题是转让也需要一定的时间,如果既需要用钱,又无法转让给他人,还是要提前支取的。此外,也可以把大额存单抵押给银行,获得银行贷款,但是这是要支付高额贷款利息的。
大额存款一般指五万以上,在开立存单时有大额存单标志,取款时需要提前一天预约。大额存款利率由存款人与银行直接商订,存款确定、不计复息,订单未到期一般不能提前支取,除另有协议外,遇利率调整仍按原商定利率支付利息。