美妞们，上午好。
所谓理财，把字面拆开来解读就是“打理财富”。既然是“打理”，组合收益率怎么算，首先就要清楚自己到底有多少财可理？当前的财务状况又是否健康？，
很多财蜜完全不清楚判断财务状况的指标到底是怎么计算的，也不知道这些指标在什么样的比例才比较合适。分享她姐的好基友@规划君的一篇文章，助力大家理清自己的财务状况。
打理财务，用2张表+6个公式就够了
by她理财财蜜 @规划君
诊断家庭财务，第一步是制作两张家庭财务报表。
第一张报表：收支表
收支表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别有多少，并有多少结余。
投资比例依照投资金额除于企业总投资金额就可以得到投资占比。对于拥有的公司股份数量需看公司股东中间设置每一股的使用价值才可以计算。投资指的是特殊经济发展行为主体以便在未来可预料的时间内得到盈利或者资产升值，在一定阶段。
从时间上来看，我们可以根据自己的需求，制定月度收支表和年度收支表。
来简单说明一下上面这张收支表：
上面这张表格是以“月度”+“家庭”为单位设计的，如果你还单身，则收入部分只记录本人月收入即可。
如果你想得到“年度”收支表，只需在金额上*12即可。
表格下面的“每月结余”，用“总收入-总支出”即可得出。
第二张报表：资产负债表
资产负债表，顾名思义就是在制表的这个时间点上，你手上有多少资产可以用，有多少负债还没还。
还是先把样表给大家：
来简单说明一下上面这张资产负债表：
资产部分，我把它分成了现金和现金等价物、金融资产、固定资产和其他资产这四类。其中：现金和现金等价物也属于金融资产，此处为了后面计算财务指标，因此单独归类。
按照投资金额除以公司总投资金额就得出你的投资比例和所占的股份比例。至于你持有公司多少股份要看你们股东之间设定每一股的价值金额才好计算。投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期。
由于实际利率较低，主要作用在于流动性而非收益，因此现金及银行活期、货币基金也被称为“流动性资产”；银行定期存款、全部金融资产和固定资产中的投资性房产、收藏品和其他可以带来利息回报的资产，称为“投资资产”。自住房产、私家车以及没有利息的外借资金，不能算作投资资产；金融资产中的“基金”，包括单笔申购和定投的基金现值；在固定资产中，房产、私家车和收藏品的现值是按当前的市场价格，而非购买价格来填写的，但是为了后面的财务诊断更接近真实，建议不要按目前市场高价，也就是高估值填写，尽量填平均价。
负债从大类上分为长期负债和短期(流动性)负债，不过考虑到负债的项目无非就是房贷、车贷和信用卡欠款等几项，所以此处并未按大类再多级划分。
表格下面的“资产净值”，用“总资产 - 总负债”即可得出。
诊断家庭财务，第二步是结合收支和资产负债表，用6个公式计算
衡量家庭资产情况
指标1：结余率
公式：结余率 = 结余金额/税后收入*100%
结余比率的红线是30%，也就是说，你每月或者每年的结余率要至少达到30%才可以，数值越大，储蓄的能力越强，财富积累的速度也越快，反之，财富积累的速度就越慢，潜在的抗风险能力也越差。
指标2：投资比率
公式：投资比率 = 投资资产/净资产*100%
投资比率反映的是家庭通过投资实现财富增长的能力。这一指标通常在50%左右比较适宜，如果过低，表明投资意识较弱，资金没有得到充分利用；如果过高，也不利于家庭财务安全，毕竟投资有风险。
这个指标，还可以从侧面考察财务自由的实现情况。
衡量家庭债务情况
指标3：负债比率
公式：负债比率=总负债/总资产*100%
资产负债率的红线是50%，30%-40%左右为宜。如果资产负债率处于红线数值内，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，则有发生财务危机的可能。
不过，由于每个家庭对债务的承受能力不同，我们同样要结合家庭的其他财务情况来综合判断。
举个例子，A先生一家上个月刚购置了一辆私家车，并办理了汽车贷款，由于支付了车辆的首付，导致眼下家里的资产并不多，此时计算资产负债率通常会大于50%。但如果仅凭此就说A先生一家会面临严重的财务危机，显然是有失偏颇的。因为A先生和妻子的收入预期会有较大的涨幅，届时家庭结余也会增加，所以尽管当前大于50%的负债率看上去并不健康，但是结合近期的大额支出以及收支结余情况，A先生一家的负债率并不会增加财务风险。
指标4：负债收入比率
公式：负债收入比率=总负债支出/总收入*100%
这一指标也叫做财务负担比率，是用来衡量债务负担的大小。计算这个指标时，我们最好是以“月”为单位，即月负债支出/月税后收入*100%。
按照投资金额除以公司总投资金额就得出投资比例,也可以计算出所占的股份比例。至于持有公司股份的数目要看股东之间设定每一股的价值金额才好计算。
通常，负债收入比率的应该小于40%为宜，如果远高于40%，比如已经占月收入的50%甚至更多，表明每月的负债支出占收入的比重过高，财务压力会比较大。
指标5：清偿比率
公式：清偿比率=资产净值(或称净资产)/总资产*100%
虽然这个指标的计算中并没有负债参与，但它表示的却是是否有足够的能力可以通过变现来偿还负债，这也是衡量负债是否安全，以及偿还能力强弱的指标。
法律分析：持股比例是指出资额占注册资本金的比例，即：出资额／注册资本金。例如本来注册资本金为90万，出资10万，那持股比例就是10／（90＋10）也就是占比10％。股东或者章程另有约定的除外。年底的分红也按这个比例进行。
衡量家庭流动性资产情况
指标6：流动性比率
公式：流动性比率 = 流动性资产/月总支出
其实也就是我们常说的储备“紧急备用金”的资金量。
前面我说了，资产负债表“现金及现金等价物”一项中，现金及银行活期、货币基金也称为流动性资产，我们用这些资产的金额总和/月总支出，如果得出的数值在3-6之间，表明目前你已经预留了一部分可以随时变现使用的流动性资产，金额较为合理。
如果得出的数值小于3，表明家庭的流动性资金储备不足，应该适当补足。不过如果你有1-2张额度较为充足的信用卡，当前的结余率、负债率、负债收入比率等指标也都适宜，那么紧急备用金倒也不必顶格补足到月支出的6倍，3-4倍即可。
如果得出的数字远大于6，表明资金没有得到充分利用，不利于资产增值，应该适当地减少流动性资产的持有量，用于稳健的理财产品投资。
总结
利用以上这3大类、共6个财务指标，大家就可以诊断一下自己的财务是否健康，有哪些可以提升改善的地方了。
一、投资股份比例怎么算1、投资占股比例的计算方法是以股东在投资入股时的出资数额除以公司资本总额。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。2、法律依。
当然，一切财务诊断的前提是，要先做好收支和资产负债这两张财务报表。
如果你至今也不清楚自己的收支和资产负债情况，不妨先从记账开始，理清财务数据，做个健康的理财达人。
本文源自她理财网
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