“开卡时，银行工作人员没有告知办理的信用卡有自动分期功能。”
“银行诱导我开通自动分期功能，我根本不懂，后续扣费后才知道利率非常高。”在黑猫投诉平台上，银行因信用卡自动分期功能被客户投诉的情况屡见不鲜，“自动分期”有关的投诉结果达到17319条，涉及大大小小多家银行。
为规范相关业务，近一周，已有4家银行宣布下线部分信用卡的自动分期功能。
11月18日，招商银行信用卡中心发布公告，调整“未来账单预约”和“未来交易预约”功能，满足预约条件的账单和交易将不再自动分期。
银柿财经注意到，近期银行针对信用卡分期业务的整改十分频繁，除调整下线“自动分期”功能外，部分银行还下调了现金分期额度，还有银行公告对分期息费名称进行了调整。
平安银行标准的普卡额度在几千到一万之间，标准的金卡最低一万元，在首次申请信用卡的时候最多不会超过五万，不过日后达到一定的条件，银行还是会给提升额度的，这就要求在平时多使用信用卡，按时还款，有机会可以使用临时额度。
业内人士认为，信用卡存量时代，银行通过规范信用卡业务经营行为，落实管理责任、提升服务质效，保护金融消费者合法权益，不断提升美誉度和行业竞争力。
多家银行下线信用卡自动分期
11月18日，为了规范信用卡分期业务，招商银行信用卡中心发布公告，表示调整账单分期业务功能，该行将于2023年1月6日（含）起调整“未来账单预约”和“未来交易预约”功能。届时，对已开通“未来账单预约”功能的客户，满足预约条件的账单将不再自动分期；对已开通“未来交易预约”功能的客户，满足预约条件的交易将不再自动分期。
此前，11月14日，邮储银行、建设银行、浙商银行同日宣布，将于12月30日起下线自动分期业务。
据了解，签约绑定自动分期后，只要单笔消费满签约起分金额，就会自动向银行端发送分期申请，按照持卡人指定的分期期数进行自动消费分期，分期结果最终以银行批核为准。
部分银行信用卡自带“便捷自动分期”的权益，有些客户在办理时对这项业务并不了解还是选择了办理，导致被收取分期费用的情况。金融机构的这种失职行为已经被监管注意到并进行了明确规范。
中国银保监会、人民银行在今年7月联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称“信用卡新规”）明确要求，“为客户办理分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓。”
同时，“信用卡新规”还要求，银行应当与客户就每笔分期业务单独签订合同（协议），不得与其他信用卡业务合同（协议）混同或者捆绑签订。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，此前信用卡自动分期业务在办理过程中可能会产生侵犯办卡人知情权和选择权等问题，导致相关投诉较多，为此监管进行了规定，促使银行调整自动分期业务。
另一方面，他表示，从业务角度来看，进入存量时代的信用卡行业需要更注重合规和对现有客户的挖潜，提升服务品质，才能绑定更多优质用户，预计后续会有更多银行跟进调整信用卡自动分期业务。
下调现金分期额度上限、优化息费展示
除下线“自动分期”功能外，还有多家银行对于信用卡现金分期额度上限进行了下调。
11月17日，平安银行信用卡中心宣布下调现金分期申请额度上限，由原本的10万元调整为5万元，直接“打了对折”。
据了解，现金分期是银行基于信用卡业务推出的个人小额融资消费金融产品，客户申请现金分期业务，将信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还。
银柿财经注意到，此前，还有宁波银行、民生银行等均将部分信用卡的现金分期业务限额下调至5万元。
平安银行信用卡透支额度一般有两个级别。第一个级别为3000-50000元，像平安银行金卡，平安银行会根据您提供的资料，比如您以前的还款情况等等，评价您的信用情况，设定这个区间内的一个额度，即为您的透支额度;第二个级别是5。
其中，要求银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。“客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年”。
王蓬博认为，此前，资金用途不容易追溯的特点，让银行只能通过降低现金分期额度来避免后续问题；信用审核相对宽松，长期积累也可能造成银行坏账压力。
平安信用卡金卡的额度一般是3000-6万不等的。6000元-15000元这个阶段比较多。\x0d\x0a一般批卡会根据以前的信用卡的还款记录和资料来确定给批多少额度，如果没有不良记录，一直还款都很正常的话，一般在1万左右的。\x0。
调整后，他认为，对银行来讲，肯定有短期内盈利降低现象，但长期看是行业健康发展的保证；一些处于灰色地带的代还平台也可能要受到影响，周转资金减少可能会带动坏账率的提升。
此外，近期还有多家银行发布了关于调整信用卡分期业务息费名称的公告。据不完全统计，工商银行（601398.SH）、农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、邮储银行（601658.SH）、招商银行（600036.SH）等均发布公告，将“分期手续费”更名为“分期利息”，“分期手续费率”更名为“分期利率”。
这也是为了落实“信用卡新规”对信用卡息费的规定，“以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式”“向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式。”
“信用卡新规”对于银行信用卡业务经营的各个方面都做出了明确规范规范。在此之前，信用卡业务一直占据银行业消费投诉的重灾区。银保监会数据显示，2022年第二季度，涉及信用卡业务投诉39687件，占投诉总量的48.6%。
王蓬博指出，信用卡分期本质上是一种个人消费信贷，进入存量时期以后银行收益指标的压力会让其无法在服务客户和误导客户之间找到很高的平衡，从而导致投诉率升高。
目前平安银行信用卡额度一般从3000元到五万元不等。平安普卡的额度一般为3000元到一万元之间，平安金卡的额度在一万到五万之间。平安信用卡的取现额度最高能达到实际额度的100%。\x0d\x0a平安银行信用卡额度调整\x0d\x0a。
