市民咨询：
今年1月，我在办房贷时，个人的征信报告有逾期情况，办不了贷款，请问该如何恢复个人不良征信？
律师回复：
征信上的呆账，想要消除，必须要把欠款还清。只有欠款还清了，那么呆账才会消除。呆账消除后，会变为逾期记录。征信上的逾期记录，会在征信上保留5年，之后也会自动消除。所以简单的说，想要消除呆账，必须要还钱。所谓的呆账。
湖南律言律师事务所梁律师：1.靠时间消除，逾期之后银行会将逾期情况上传到银行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自还清欠款之日起，呆账消除最快的办法，维持良好的征信记录，5年之后可清除。2.逾期初期向银行说明很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款，争取消除不良征信记录。3.被逾期向银行申请异议。并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。4.及时清除呆账。一定要把自己的呆账清除，在还清之后，保持良好的征信记录，5年之后消除。
湖南律言律师事务所梁律师：1.靠时间消除，逾期之后银行会将逾期情况上传到银行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自还清欠款之日起，维持良好的征信记录，5年之后可清除。2.逾期初期向银行说明很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款，争取消除不良征信记录。3.被逾期向银行申请异议。并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。4.及时清除呆账。一定要把自己的呆账清除，在还清之后，保持良好的征信记录，5年之后消除。
尽快还款，可以从征信报告上的呆账详情，查看是哪个银行、哪笔业务造成的，直接去当地银行分行，要求处理呆账，尽快还款，那么还清后大约20个工作日就可以查询征信。 修复过程：呆账→还款→逾期记录→5年消除 综上所述。
